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工行个人商用房首付提至70% 其他银行暂未跟进

http://www.e23.cn2016-07-04每日经济新闻

    摘  要:近日,中国工商银行发布《关于加强个人商用房贷款风险管理的通知》,个人商用房贷款首付比例由过去的50%调整到70%,商住两用住房的首付比例由45%调整到50%,贷款所购商用房为小区配套底商的首付比例仍为50%。

  近日,中国工商银行发布《关于加强个人商用房贷款风险管理的通知》(以下简称《通知》),《通知》内容包括,个人商用房贷款首付比例由过去的50%调整到70%,商住两用住房的首付比例由45%调整到50%,贷款所购商用房为小区配套底商的首付比例仍为50%。

  《通知》还规定,商用房类型应以单套面积相对较小,价格较为稳定,易于处置变现的商住两用房以及住房小区配套底商为主,严控宾馆、酒店、写字楼等个人商用房项目准入,对三、四线城市的个人商用房贷款业务,原则上控制贷款余额只降不增。

  对此,一位工行总行人士称,根据市场变化进行相应的风险管理属于商业银行正常的经营行为。但更多有关情况,他表示不愿再透露。

  工行北京网点开始执行

  目前,这一规定已在北京开始执行。工行北京某支行个人贷款业务经理告诉《每日经济新闻》记者,在具体办理业务的时候,符合相应政策条件的,首付比例也可以做相应调整,但这是有弹性的。

  在利率方面,另一位工行业务经理则表示,和之前一样,依照基准利率上浮10%。他同时表示,对于首付比例,并没有看到其他银行做出调整。

  《每日经济新闻》记者随后联系了数家股份制商业银行,针对商用房首付比例是否有调整一事进行询问,但对方均表示没听说。

  记者通过联系工行上海分行及其部分网点,了解到目前还未正式执行该通知,上海其他行也没有这一方面的变动。但另有媒体报道称,工行这一新规在西安、郑州等地已开始实施。

  上述工行总行人士表示,根据市场变化进行相应的风险管理属于商业银行正常的经营行为。但更多有关情况,他表示不愿再透露。

  商业地产风险攀升

  中国社科院金融研究所金融市场研究室副主任尹中立在接受《每日经济新闻》记者采访时表示,银行政策调整,一般出于两大原因,一个是银行基于风险的考虑,另一个是监管部门的窗口指导,“有可能某方面的贷款在一段时间发放过多,监管部门对其作窗口指导,被动进行政策调整。至于工行的这次调整,可能有主动做风险控制的考虑,也可能是窗口指导。局外人只能猜测。”

  市场有观点认为,这可能和商业地产面临的压力有关。尹中立也分析了当前的商业地产形势,他表示,商业地产和宏观经济周期高度相关,在整个经济增长速度下行的过程中,商业地产收益率普遍下降,“出现了很多铺面出租不掉的情况,这种现象越来越多。”他还分析称,从总量来看,在GDP下行的过程当中,零售业的增长速度也在下滑。

  “商业地产近几年面临双重冲击。一个是来自宏观经济的冲击,一个是来自电商的冲击。”尹中立认为,电商对实体门店形成了较大影响,“以零售业为代表的商业模式发生了非常大的变化,以前主要靠在路边租一个商店去营销,这种模式被电商所取代。”

  长富汇银基金执行总裁杨明伟告诉《每日经济新闻》记者,这说明银行对房地产市场的未来走势持谨慎态度,“从全国范围内来看,商用房存量较大,相比住宅而言去库存速度较慢。银行从风险管理的角度来说,提高首付比例有助于降低自身承担的风险。”

  他进一步分析称,目前一线及热点二线城市调控政策已经开始逐渐收紧,前期过快上涨的房价涨幅已开始逐步放缓,需求集中释放以后,成交量也有调整的迹象。我国房地产市场经历了上半年的大幅上涨后,下半年出现调整的可能性较大。从行业层面来看,受经济放缓和互联网冲击等影响,实体店铺的盈利能力逐渐下降,甚至已经有不少店铺倒闭。从降低自身不良贷款率来说,银行应该选择盈利能力高、容易变现的优质资产。经营不善的商用房将很难变现,因此,提高商用房首付比,减少贷款额度,可以从一定程度上降低不良资产带来的风险。

  尹中立则表示,对个人商用房的房贷收紧,其影响是有限的,“商业地产还不至于影响整个宏观经济运行,因为整个房地产当中,商业地产只占百分之二三十,住宅才是大头。用不着把这个事情扩大化。”

  杨明伟也认为,银行收紧贷款主要出现在个别城市、个别领域,目的主要是为了控制风险,并不能改变流动性保持宽松的基本面。目前我国经济下行压力依然很大,“稳增长”仍是当前经济工作的当务之急,而宽松的货币政策有助于刺激经济的恢复。当前实体经济融资难仍未得到明显改善,央行将继续“呵护”市场流动性,我国低利率的宽松政策还将持续。

作者:张寿林   网络编辑:金丽娜

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