买保险要“部分责任免除”？这样的保单还买吗？

　　“幸亏当时还是加保了啊!甲状腺部分责任免除，其他风险不影响的。这次理赔，也让我更加相信保险，相信平安。”客户林女士回忆起最近的一次加保，十分感慨。

　　王先生和妻子林女士是当地的企业主。经过夫妻俩的艰苦打拼，企业经营效益稳步上升，家庭财富也日益增长。

　　林女士早年就接触保险，有较强的保险意识。自2005年开始，林女士陆续为自己及其先生投保重疾及医疗等保障类的产品。

　　经营不易，个中艰辛只有自己知道。为事业打拼，起早贪黑，财富增长的同时，林女士十分关注夫妻俩的健康状况，每年都会安排健康体检，同时，也会联系他们的保险代理人针对夫妻俩的保单做好保障检视。

　　随着年纪的增长，体检报告上总会或多或少出现一些小问题。王先生体检时查出了甲状腺结节，在最近一次加保中，被告知新增保障时需对甲状腺部分做责任除外。林女士犹豫过，但经过保险代理人的专业解释，她了解到，部分责任免除，这并不影响其他未知风险的保障。林女士最终为王先生加保。

　　2021年12月，按往年一样，王先生进行了全面的身体检查。与往年不一样的是，胸部CT显示肺部有一个结节。

　　在医生的建议下，王先生接受了手术治疗，术后确诊为肺恶性肿瘤。

　　保险代理人在获知客户出险后，主动协助客户收集相关理赔资料并及时提交申请，经公司审核，赔付重疾及医疗保险金101万余元。

　　小贴士：

　　责任免除，又称除外责任，是指保险合同中约定的，保险公司不承担保险责任或者限制承担的责任范围。

　　责任免除大多采用列举的方式，即从保险条款中明文列出保险人不负赔偿责任的范围。

　　投保人在投保之前，一定要先弄清楚哪些是除外责任，自己投保的险种都包括对哪些事故的赔偿。

　　当下，客户投保时，身体存在异常的情况较为常见，保险公司会针对客户身体状况进行评估，针对已有疾病做责任除外或加费，以确保投保客户间的公平性，但不影响客户整体的保险保障，此类客户在部分责任免除的情况下继续投保，仍是十分必要的。

　　例如案例中王先生既往存在甲状腺结节，需要对甲状腺癌及其复发、转移做责任除外，但并不影响客户其他方面的风险保障，在客户确诊肺癌时，公司也按合同做出相应理赔。