建行市中支行：精准识别工具人，筑牢反诈第一线

　　2025年6月19日下午16时，一位女性客户张某霞来到建行济南大观园支行办理取款业务，取款金额1.2万元，现金柜员高尚雷按照流程微笑问候并询问取款金额和用途。客户称取款给朋友用，语气略显迟疑，这引起了柜员的警觉。于是，现金柜员马上调取此客户的账户流水快速浏览，发现账户近期有多笔小额试探交易，唯有近期一笔他人转入1.2万元的大额交易，且客户此次取款金额与转入金额相等。疑点的再次叠加让员工立刻高度戒备，马上汇报营运主管张杨，协助其共同分析研判。营运主管发现账户交易特征异常，用自然但捎带关切的口吻继续询问其是否认识转款人，提醒其注意安全用卡谨防电信诈骗。客户张某霞回答支支吾吾，且神态稍显紧张，说不清汇款人姓名，还频繁低头看手机屏幕，这一系列不自然的举动更加证实了此客户交易的可疑。在继续询问和引导的过程中，客户透露不认识汇款人，只是按照自己朋友的要求取出现金并将现金递交即可。如此明显的异常行为特别符合诈骗“工具人”的特征，于是营运主管让柜员佯装为其取款拖延时间，当机立断联系了辖区大观园派出所汇报情况。民警立即出动，前往网点核实情况。

　　经派出所出警盘查确认，该客户为“精聊诈骗”受害人，被网上认识的“军人男朋友”精神控制，对方诈骗后让受害人将资金转入张某霞账户，张某霞按照男友的指示取现后再存入指定账户，其前期已向所谓的军人男友送现2次，累计人民币17万元。此次取款，被建行大观园支行有效拦截，成功阻断涉诈资金转移。通过此次警银联手，共同对客户开展宣传教育工作，不仅及时为此次受害人挽回损失12000元，更避免了千千万万受害人更大的资金损失。

　　我行员工在办理客户现金取款业务过程中，凭借高度的责任心和专业的风险敏感度，发现异常迹象，立即启动应急预案，沉着应对。在有效稳住现场的同时，迅速联系属地派出所。通过警银联动，成功控制电信网络诈骗团伙提供取现服务的“工具人”。我行员工的专业表现受到反诈中心的高度肯定与书面表扬。

　　本次成功拦截绝非偶然，是我行长期坚持风险为本、全员参与、警银联动的反诈工作方针的直接体现。它深刻启示我们：

　　1.风险意识是基石：每一名员工都是反诈战线上的“火眼金睛”，必须将风险防范意识内化于心、外化于行。

　　2.专业素养是武器：熟练掌握业务规程、风险特征识别技巧和应急预案是成功处置的关键。

　　3.流程执行是保障：严格遵守各项反诈规章制度和操作流程，确保每一个环节无缝衔接、高效运转。

　　4.警银携手是关键：打击治理电信网络诈骗犯罪是系统工程，唯有银行与公安机关紧密协作、信息互通、优势互补，方能形成最强震慑力，斩断不法资金转移链条。

　　未来，我行将继续秉持金融为民、守护群众“钱袋子”的初心使命，不断总结经验，优化流程，提升技防能力，深化外部协作，以更坚定的决心、更专业的素养、更高效的联动，为构建“全民反诈、全社会反诈”新格局贡献坚实的银行力量!

作者：张杨   编辑:张晓艳   值班主任：刘克