市场推广和品牌建设，但网点数量和客户基础不及中资行，此前和中资行合作发信用卡，客户都是中资行现有客户为主，在兴业银行和恒生银行、交行和汇丰合作发行的联名信用卡中，利润分成都是中资行得到大头。”某外资零售银行高层表示，外资行不可能像中资行一样跑马圈地，外资零售银行战略是求精不求多，信用卡业务也要针对中高端客户进行精准营销。

　　市场投入仍有待加大

　　虽然外资行对信用卡业务的战略定位已渐趋清晰，但从持卡人实际用卡体验看，外资行仍有许多改进提高的空间，外资行对信用卡业务的投入仍有待加大。

　　从实际用卡来看，东亚银行信用还款可以通过lakala、跨行转账、网上银行汇款、快钱、银联在线、存款账户自动还款等多种方式。花旗银行目前尚未开通线上还款渠道。

　　针对还款方式受限的问题，花旗银行称，该行将拓宽信用卡还款渠道，尤其是线上渠道还款，包括推出银联在线还款，以及支付宝还款和快钱还款渠道也在筹备中，预计年底推出。值得注意的是，花旗银行上海现有12家网点，27台ATM机，但这些ATM机没有存款功能。东亚银行中国的ATM机也不能存款。

　　《每日经济新闻》记者7月9日登录南洋商业银行的信用卡中心网站，推荐办卡等栏目还在建设中。

　　从实际用卡中还款渠道受限等实际情况看，再办一张外资银行的借记卡，每个月进行自动关联扣款是最好的选择，但这又会涉及到外资银行的门槛问题。以花旗银行为例，该行除了针对企业客户工资卡的“花旗精英职通账户”不收账户管理费外，该行门槛最低的睿智理财账户日均余额不得低于5万元，否则每月就要收100元的管理费。

　　“外资银行如果想在信用卡市场做大做强，就要先加大投入，并且提高服务水平。不能一味照搬国外成熟市场的模式，要针对中国人的特点对服务进行本土化的转变，才有望最终被中国消费者所接受。”中央财经大学中国银行业研究中心主任郭田勇教授表示。