工行济南市中支行五项措施严把银行卡业务风险关

　　为规范信用卡分期付款业务操作，有效防范风险，确保“专款专用、交易真实、依法合规”促进信用卡分期付款业力的健康和快速发展，工行济南市中支行严把发卡关，从源头上做好、做足风险防控工作。

　　一是规范办卡环节，把握源头。受理人员必须实行“双人调查”、亲见亲签联网核查公民身份信息和人行征信息，确定申请人符合办理条件，审查客户提交申请资料的真实、规范、完整、有效，必须是亲见亲签。在业务审查过程中，做到认真审查申请人的资信情况，严禁为“禁入类”“关注类”的客户办理分期付款。

　　二是规范专项分期，专人负责。支行指定专人负责制，在对客户进行调查、谈话时，严格执行双人调查，对非目标客户的采取上门、入户拍照核实，对客户资质亲见亲签，所有复印件均与原件进行核对，客户经理如实撰写调查报告并签字确认;在汽车专项分期过程中，客户经理应如实告知客户办理业务所需费用、要求，客户知晓后在《承诺函》上签字确认，并由客户经理陪同客户到4S店现场，根据客户填列的分期付款金额、期数、在汽车经销商的POS上完成分期付款的交易，确保专款专用，交易真实，并在规定的时间内，及时办理抵押登记手续以及车辆财产保险等手续，在办理抵押过程中，支行专人跟踪办理，严禁中介机构代办，确保业务的真实性及有效性。

　　三是加强日常监控，及时关注。支行设立专项分期付款台账，并及时提取分期数据，按时提醒客户还款，密切关注持卡人的家庭、职业、收入、联系方式变化，确保客户的还款能力，同时，加强员工的风险意识，总结经验教训，确保分期顺利开展。针对发生逾期的客户，按网点下发清单催收，重点催收大额逾期、逾期次数较多的客户，并对新增专项分期客户、消费分期客户做好还款提醒工作。

　　四是适时开展业务培训。针对近期集中办理较多公务卡情况，适时组织各网点上门服务人员进行业务培训，使员工熟练掌握操作流程，规范、统一常见问题的解答，为银行卡发卡工作做好技能支持。

　　五是加强合规操作教育。各部室、网点定期开展案防分析会，并利用晨会时间及时向员工传达上级行、支行的风险防控文件和相关案例，认真组织员工学习风险核查简报等，不断增强员工风险防范意识，从源头上为发卡提供思想保证。