网上理财的八大关键：平衡收益与安全

涉及金额达2000万元。据说“福翔创投”只有一个人，集老板、网管和客服于一身。骗子公司之所以能短期诈骗到大笔资金，用的是所谓“秒标”的借款方式，通常是网站虚构一笔借款，由投资者竞标并打款，网站在满标后很快就连本带息还款。网络上由此聚集了一批专门投资秒标的投资者，号称“秒客”。经过几次骗局，相信投资者会对“秒标”保持警惕。

　　还有的平台制造虚假信息，自我融资。去年8月底，“网赢天下”不堪挤兑压力，宣布永久停止服务。这家运营仅仅4个月的网贷平台累计成交额近7.8亿元，其中一大部分借款居然来自一望而知编造的户头。好在有了第三方监测平台，投资者可以自己辨析，看经营团队是否诚实。

　　如果不能亲自到网贷平台考察，平台的合作伙伴和股权信息有助于投资者规避经营者的道德风险。如今已经有金融机构直接参股平台，有的平台已经完成了几轮融资，投资来自知名的私募或创投公司。

　　网贷平台的专业性是更高层次的挑选标准。毕竟网贷实现的是金融的融资功能，它通过互联网技术使传统的融资方式得到了创新，说到底还是与金融有关，与风控和技术有关。伴随网贷业的成长，网贷评级应运而生，给投资者提供有价值的参考。

　　辨“硬伤”

　　除了道德风险，很多平台的失败在于其贷款安排上的不专业，有“硬伤”。

　　2013年11月，安徽铜陵5月上线的“铜都贷”出现挤兑，其背景是网贷行业出现了第一次规模较大的挤兑潮。“铜都贷”老板在当地实力超强，有地皮，有实业，仍不能安抚心焦的提款人，这家迅速壮大的平台一下子倒掉了。究其原因，短期借贷项目过多，一有风吹草动，平台便应接不暇。合理配置信贷期限是金融业最基本的规则，自实业改行而来的老板却不懂。其实平台老板也不至于不明白贷款短期化的风险，只是急于做大平台，提升公信力。

　　一般正常的借款，很少是短期的。网贷平台为了能吸引人气，往往将长标拆成短标来进行借款。例如，借款人通过一家网贷平台借款100万元，期限为12个月。平台会用“拆标”的方式把100万元的金额拆成4份，每份25万元，期限缩短为3个月，滚动放标4次。可如果后期无人继续投入这25万元，平台自身也缺乏后续资金，资金链便断裂了。

　　类似的“硬伤”还包括单个投资项目过于庞大，一个项目就有可能拖垮整个平台。平台自营项目占比过高也不是好现象，也犯了鸡蛋放在一个篮子里的大忌。至于平台开办期限短、收益率畸高乃至网站常年不更新等一望而知的“硬伤”，甚至无需分辨，任何一位带着理性投资心态进入网贷市场的参与者，都会主动回避的。