“咖啡+银行”引发的三大猜想

成为其客户。

　　更值得深思的是，作为以网银起家的股份制银行领头羊，招商银行包括咖啡银行在内的一系列创新举措，越来越清晰的显示出其专注都市白领客户群的客户定位。

　　在银行业转型大潮下，银行业整体转型的趋势是客户群的下沉，但具体到股份制银行层面，每一家银行在面临互联网金融等新技术变量时，选择的转型路径也不尽相同。民生银行的小微、招商银行的零售、平安银行的综合金融等，都是现阶段已经比较明晰的路径选择。

　　“未来，很可能出现这样的情况，什么样的客户会选择什么样的银行服务。”某股份制银行电子银行部负责人曾经表示。

　　猜想三：“大零售一统江湖”?

　　在这样一个网民可以轻松做到一个月不出门还维持正常生活的时代，银行网络化的趋势几乎是不可逆的。而随着智能移动设备的发展，银行服务也已经开始变得更加“随身”。不远的将来，如果移动支付领域取得突破，人们对现金的需求将更为减少，物理网点的存在基础将被动摇。

　　而从银行业经营的角度讲，上述技术变革发生的时期又恰好是金融改革即将打破银行一直依赖存贷利差的“红红利”的关键阶段。零售业务的重要性将空前凸显，“大零售”战略已经被多家银行提出。

　　纵观我国的银行市场，存在这样一种现象：一家银行的地位基本是与拥有的网点数挂钩的。拥有更多数量网点的银行，通常是不缺乏存款的，其零售业务也一般是具有良好基础的。

　　不过，随着移动互联、支付等技术的发展，这样的局面有望打破。而咖啡银行的出现，从这个意义上讲，又何尝不是以文化营销的形式继续加速客户对银行电子渠道认知的手段?

　　简单业务在手机上操作，类似个人理财计划的需求去咖啡银行完成。未来，将会有越来越多的类似“咖啡银行”、“智能银行”以及看不见的虚拟银行出现在人们的生活中。“大零售一统江湖”的时代终会到来，数量和形式已经不重要了，服务能力和服务水平必将成为关键。