《中国小微金融发展报告2014》摘要

　　“小微金融”自2008年正式提出以来，至今已经走过六年的发展历程，小微金融服务也从最初的模式探索阶段转入优化提升阶段。2013年以来，在小微企业面临着经济放缓、经营压力较大、风险提升的形势下，小微金融服务机构坚持服务实体经济的基本出发点，不断探索可持续、专业化的发展道路。

　　企业经营

　　2013年，小微企业经营状况略有改善，但企业净利润表现比较平淡。63.7%的受访企业表示支出增加。小微企业净利润持平或下滑比例由上一年的57.7%上升到62.5%。

　　自2013年8月1日起，国家推行小微企业税收优惠政策，但56.9%的参访企业表示未享受到。在2013年小微企业最希望政府推行的举措中，减少税费是最迫切的政策需求。

　　29.6%的受访企业表示出现过无法按期偿还借贷资金的情况。在这部分企业中，51.1%选择协商延期偿还，36.1%通过后期筹资偿还。经营1-3年、资产总额50-100万元的企业出现贷款逾期的比例相对较高。

　　融资状况

　　2013年企业长期融资需求有所增加。在有借款的企业中，56.78%的企业存在中长期资金需求，这一比例较上一年上升近一倍。金融机构纷纷推出契合小微企业特点的金融产品与服务，一些小微企业对此有明确感受，仍有19.4%的企业存在资金需求但未获满足。

　　在小微企业对金融服务满意度的评分中，贷款利率和所获额度两项的分数最低。近半数企业表示感受到融资成本上升。认为借款综合成本有所上升的企业占比达48.89%。近半数小微企业的借款成本在10%以上。

　　中小银行金融服务

　　在寻求外部融资时，74%的小微企业首选向银行贷款。选择中小银行作为首选融资渠道的企业占比(32.89%)远高于大型银行(12.44%)，显示中小银行是当前小微金融服务市场当仁不让的主力。

　　中小银行在“额度”“抵押形式灵活度”“贷款资质考核标准”“贷款流程信息透明度及服务水平”“还款方式灵活度”等方面有较高满意度，一些非银行类融资服务机构在速度、额度等方面具有优势。

　　发展历程

　　中国小微企业金融服务经历三个演变和进化阶段：

　　2008-2010年以前，模式形成阶段，小微金融概念正式被提出。2008年下半年，民生银行在华东10家分行试点小微企业贷款;2009年2月份，“商贷通”品牌和小微贷款正式推开。

　　2011-2012年，服务深化阶段，小微金融服务由融资为主转向以提供综合金融服务为导向。对模式形成阶段进行了理论总结，提出了“大数法则、价格覆盖风险、专业化、专门化、批量化、综合服务”等理论基础。

　　2013年至今，转型提升阶段，民生银行提出“聚焦小微、打通两翼”的转型目标，以“模块化、标准化、规模化”为原则，实现“做强分行，做大支行”，打破传统银行“两级管理、一级经营”体制上的革命性创新，为小微金融向2.0模式提升奠定了坚实基础。

　　制度环境

　　制度环境好转对小微企业融资难起到一定缓解作用。金融机构尤其是商业银行，因地制宜出台相关对策改善小微金融服务，形成了“政府出政策，银行推对策”的良性循环。

　　小微企业金融服务需求仍有较大差距。企业与金融机构建议根据国家对企业最新的划型标准，在《中小企业促进法》中按照中型企业和小微企业进行相关政策的细分，便于在税收、政府采购、公共服务等方面制定优惠政策。

小微企业划型标准和统计制度存在一定问题。大多数银行都依据有关部门2011年发布的划型标准认定小微企业，在录入贷款客户信息时，系统会对小微企业