小微企业金融需求出现新变化

　　2013年，在经济增速有所放缓、结构转型稳步推进的宏观环境下，小微企业营收有所增长，但成本及支出上升较快，盈利状况改善有限，整体经营状况仍面临较大挑战，对小微金融服务的需求也提出了更高要求。

　　半数企业收入增加，但盈利表现不佳。2013年以来，小微企业经营状况略有改善，调查显示，收入同比增加的企业占比达到51.1%，28.7%的企业收入与同期持平。与收入的改善相比，超过六成的企业利润持平或下滑。受原材料成本上升、用工成本上升等因素影响，63.7%的受访企业表示，2013年以来与上年同期相比支出增加。

　　四成企业表示存在资金需求并得到满足，长期资金需求大幅增加。36.8%的受访企业表示不存在资金短缺问题，43.8%的企业表示存在资金融入需求且得到满足，19.4%的企业表示资金需求未获满足。在有借款的企业中，56.78%的企业存在中长期资金需求，这一比例较上一年增长近一倍。近半数企业表示感受到融资成本的上升。认为借款综合成本较上一年有所上升的企业占比达到48.89%。近半数小微企业的借款成本在10%以上。

　　企业对于贷款利率和所获额度两项服务要素的满意度相对较低。在对小微金融服务的满意度调查中，小微企业对各类金融机构提供的服务满意度评分均值为6.42分。其中贷款流程的信息透明度与服务水平(6.89)、结算服务(6.82)、还款方式灵活度(6.69)和抵押形式灵活度(6.54)四项服务项目在均值之上，利率(5.89)和贷款额度(5.83)两项评分最低。

　　近三成企业表示出现过无法按期偿还情况。参访企业中，有29.6%的企业表示出现过无法按期偿还借贷资金的情况。在这部分企业中，51.1%的企业选择协商延期偿还，36.1%的企业通过后期筹资偿还。由于经营年限1-3年、资产总额50-100万元的企业经营较不稳定，出现贷款逾期的比例相对较高。经营年限在3-5年的企业融资满意度达到6.78，明显高于其他经营年限的企业。

　　中小银行是小微企业寻求融资的首选渠道。74%的小微企业首选向银行贷款，显示银行仍然是小微企业的主要融资渠道。选择中小银行作为首选融资渠道的企业占比(32.89%)远高于大型银行(12.44%)，显示中小银行是当前小微金融服务市场中当仁不让的主力。相比大型银行，中小银行在贷款授信灵活度、综合服务水平等方面具有优势。在小微企业对“额度”、“抵押形式灵活度”、“贷款资质考核标准”、“贷款流程信息透明度及服务水平”、“还款方式灵活度”几项指标的满意度评分中，满意度最高的企业首选融资来源均为中小银行。一些非银行类融资服务机构在速度、额度等方面具有独特优势，有效契合了小微企业的融资特点。

　　近八成企业主要使用现金支付，理财、信息及支付结算服务需求较大。调查显示，除贷款外，48.8%的企业希望获得理财服务，45.1%的企业希望获得信息交流服务(包括小微企业俱乐部、行业信息交流平台、银企对接会、定期座谈等)，41.4%的企业希望获得支付结算服务。在支付结算中，用现金支付的企业占比达到78.7%，支票(50.9%)和银行卡转账(43.8%)的占比也较高，显示出小微企业在支付方式上更多考虑的是操作便捷与资金安全。

　　近六成小微企业表示未享受到税收优惠。自2013年8月1日起，国家推行小微企业税收优惠政策，小微企业中月销售额不超过2万元的增值税小规模纳税人和营业税纳税人，可以享受暂免征收增值税和营业税的政策福利。43.1%的参访企业表示享受到了该项优惠政策，其余则表示未能享受到。

减少税费依然是小微企业最迫切的政策需求。在小