工行济南平阴支行三项措施提升个人贷款资产质量
摘 要:自2013年以来,工行济南平阴支行个贷业务发展迅猛,贷款增长1亿,是前三年的总和。随着个贷10天宽限期的取消,个人资产业务的发展也在加快,然而,随之而来的违约或不良贷款客户也屡见不鲜。为防止个人不良贷款的发生,确保个贷资产质量,该行通过实施三项措施清收个贷违约贷款,堵绝不良贷款的发生。截至到2014年3月末,该行实现违约贷款为零,不良贷款零增长,逾期贷款剪刀差为零。
自2013年以来,工行济南平阴支行个贷业务发展迅猛,贷款增长1亿,是前三年的总和。随着个贷10天宽限期的取消,个人资产业务的发展也在加快,然而,随之而来的违约或不良贷款客户也屡见不鲜。为防止个人不良贷款的发生,确保个贷资产质量,该行通过实施三项措施清收个贷违约贷款,堵绝不良贷款的发生。截至到2014年3月末,该行实现违约贷款为零,不良贷款零增长,逾期贷款剪刀差为零。
一、明确清收重点,努力压降潜在风险贷款。该行明确将违约1-3期的个人违约贷款作为清收重点,每天由综合员查询出未按时归还贷款的客户清单,交贷后管理客户经理逐户催收联系,针对已有逾期情形,进入关注贷款状态的客户采用按月紧盯、重点关注的管理措施,实施差别化贷后管理,逐户制定压降方案,落实专人上门催收,防止关注贷款向不良贷款劣变。
二、明确贷后检查的重要性,强化贷后检查的执行力度。个人贷款贷后管理是防范风险、提高贷款质量的重要一环。因此,该行在日常贷后检查中,严格按照规定的检查时限对贷款及合作机构、按揭项目、抵押物等情况进行检查,随时掌握客户的经济状况、还款意愿等,根据日常检查情况完成资产质量和贷款风险分类认定。
三、明确日常监测的重要性,强化违约催收规范操作。违约催收是防范和控制个人贷款风险的重要手段,是贷后管理的一项常规性工作。该行不仅注重日常监测,还重点关注违约催收的过程及效果。要求客户经理根据提供的违约数据,按电话催收、发催收函、上门催收、发律师函等四个不同催收方式的时限要求进行处理,明确流程规定,规范个人违约贷款催收流程,防止贷款发生裂变。由于措施得力,该行至今保持了个贷违约贷款、不良贷款双零,有效提升了个人贷款资产质量,使个人贷款业务能够健康发展。
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