向松祚：房地产企业不要再指望货币放水

构，这些中小银行踏踏实实的就服务这一个地方，不要想做大。

　　我们现在有一些很大的问题，什么问题?我们现在有些新设的城市商业银行，甚至包括有些农村商业银行，本来他在某个地方设的，他要跑到北京、上海、广州、天津、深圳纷纷设分行，纷纷去抢夺这个城市的客户。为什么我们现在讲中国金融机构银行业同质竞争非常厉害，就是因为他们抢客户。这有一个非常负面的影响，他往往把老百姓，特别是农民的存款，乡镇农村的存款用到城市里面来，所以为什么克强总理在很多场合讲，你怎么确保农民的存款，农民的信用资源还能够用到三农?其实德国，包括日本都有很好的经验，中小银行就服务这个地方，每年你就赚3、500万。

　　我们现在的思维方式都是今年赚500万，那我明年要赚5个亿，而且我还要上市。如果每一个金融机构，每一个银行都要想上市，都要变成全国性的，那你可以想象，其实就没有多少人愿意沉下心来服务三农和小微企业，因为他要做大做强。我们现在所有的口号都是做大做强，其实中国现在的问题已经不仅仅是做大做强，现在是怎么做精。现在是怎么让社区银行、区域性银行，甚至产业银行就服务这个事，把这个事做好，所以监管部门也要想办法，你以后要在其他的中心城市设分行，我不批你。

　　张鸿：符合审慎经营要求和给小微企业贷款之间有矛盾冲突

　　(《央视财经评论》评论员)

　　老向说的又是一个金融体制改革的问题。当我们说为小微企业服务的时候，其实我们更需要的是小微银行，你让大银行去做这个事其实是有点勉为其难的。

　　比如你一开场就说，符合审慎经营，且三农和小微企业贷款达到一定比例，但是对于大银行来说，其实审慎经营和给小企业贷款是有一些矛盾的。当我审慎的时候，那些小企业，一个我不了解的在村镇里的企业，对我来说其实是风险更大的，我贷给央企、国企其实风险确实是小，所以作为市场竞争的银行来说，他确实有选择的难度，但是我们允许更多的小微银行来做这个事情。就像老向说的，他不需要想我到底能不能给央企贷款，给国企贷款，重要的是我能给这一两个、三四个人服务好。台湾的银行就是这样的，我这一个人其实就是一个银行，我不需要在大银行里面做一个信贷员给你，我就是一个小银行，就这几个人，我就给你们这20个项目服务，我这一辈子就够了。

　　向松祚：宁可让肉烂在小微企业和三农里 也不把它烂在房地产行业和产能过剩行业

　　(《央视财经评论》特约评论员)

　　理想的状态就是什么?对小微企业，我们也要有一个客观的认识，不可能每一个小微企业都能够从银行拿到资金，但是我们能够创造一个条件，有发展前景的，经营比较稳健的小微企业，他如果想从银行拿到贷款，能够拿到，而且拿到的资金成本比较合适，其实这就是我们的理想状态。理想状态并不是说每个小微企业都能够从银行拿贷款，这也不现实，银行也要考虑自己的风险。

第二个理想状态，中国的银行金融机构除了算银行的小帐以外，还要算那个大帐。张鸿提的不良贷款，我多少有点不同意见，其实小微企业，三农的不良贷款率不一定比大企业高，而且你要算大帐。有的大企业，比如他拿了银行几百亿的贷款，如果他出现10%的不良贷款，几十个亿就没了。农村那些小微企业少则几万块，多的就是几十万，把能有多少不良贷款?而且我们从社会正义、公平发展的角度，对小微企业，对三农的贷款风险容忍度就要提高一点。其实这也是国务院前几年就已经出台的政策，就是说你们对小微企业，对三农金融机构贷款的风险容忍度要提高，什么意思?就是他的不良贷款率可