我国民间金融市场规模超过5万亿 非法集资案件高发
摘 要:近期多地老板跑路频发,民间借贷纠纷案件大幅增加,凸显部分地区民间融资风险进入集中暴露期。《经济参考报》记者在多地调研了解到,民间融资风险既受经济大环境影响,也系民间投机性借贷泛滥、中介机构违规操作、地下运行监管缺失等诸多因素所致。
近期多地老板跑路频发,民间借贷纠纷案件大幅增加,凸显部分地区民间融资风险进入集中暴露期。《经济参考报》记者在多地调研了解到,民间融资风险既受经济大环境影响,也系民间投机性借贷泛滥、中介机构违规操作、地下运行监管缺失等诸多因素所致。受访专家和业内人士表示,民间金融风险存在进一步放大和爆发趋势,容易传导金融风险,冲击实体经济影响社会稳定,需引起高度重视。
资金断裂老板跑路 非法集资案件高发
自去年下半年来,受经济下行、流动性趋紧等综合因素影响,各地非法集资吸储、民间借贷纠纷等案件大幅增加。业内人士指出,一批高杠杆、高成本扩张企业资金链断裂,民间借贷逾期违约案件高发,老板跑路频繁上演,标志着以民间借贷为主的我国民间金融风险进入集中暴露期。
福建龙岩天成集团董事长黄水木“卷款十亿出逃”事件仍在持续发酵。据多位债权人介绍,近年来,黄水木长期以2到5分的利息,向商会会员、同乡、朋友等借款。去年以来,因资金链出现紧张,黄水木开始转移资产,并于今年5月出逃境外。目前,登记债权人达200余人,金额近10亿元。
龙岩市新罗长汀商会副会长李时栓说:“黄水木前些年做房地产赚了不少钱,但他‘摊子越铺越大’,除去龙岩的多个重点项目外,在老家长汀和省外也有房地产项目,为了搞这些项目,他四处借钱。”
福建省高级法院介绍,今年上半年,全省法院受理民间借贷纠纷案件3.7万多起,案件数量同比大幅度增加。今年前5个月,四川省共查处涉嫌非法集资案件33起,同比增长近1倍。多地金融监管部门负责人表示,当前非法集资风险总体可控,但处于多发状态,尤其是民间借贷风险不断累积,房地产、代客理财、投资咨询等领域进入风险集中释放期,涉及案件明显增多。
频频出现的老板跑路现象,更容易引发市场担忧。今年来,除福建龙岩房产商黄水木外,广西柳州正菱集团实际控制人廖荣纳出逃,身负民间借贷30多亿元;浙江杭州中都百货董事长杨定国潜逃,企业欠债金额超过20亿元;江苏江阴丰源小贷公司负责人任标跑路,涉及债务资金约10亿元。柳州市公安局一位办案人员表示,“拖欠银行贷款、身负巨额借贷、改变法人代表、离境出逃跑路”成为当前一些出险企业负责人躲避债务的普遍做法。
业内人士介绍,近期非法集资现象高发,背后意味着不少企业和项目资金链紧张,被迫借助高成本的违规融资手段来维持运转;企业老板频频跑路,代表着一部分企业资金链已断裂。不断聚集的借贷风险,可能引发更大范围的民间借贷危机。
民间投机借贷泛滥 中介机构推波助澜
《经济参考报》记者获悉,当前民间融资领域案件高发,隐患重重,主要原因有:信贷收紧致使扩张企业被迫靠民间借贷“短贷长用”维持运营;大批投机性借贷资金涌入房地产和采矿业,行业遭遇调控不景气,难免违约和坏账结局;部分中介机构以投资理财等名义非法集资,推波助澜。
近期被国际刑警通缉的原广西柳州首富、正菱集团实际控制人廖荣纳,被曝跑路后留下近百亿债务,其中民间融资就达30多亿元。
办案人员介绍,发迹于装备机械的正菱集团,在2008年前后大举涉足资本经营和地产投资。集团一方面成立正菱担保等机构获得融资担保或直接吸存,另一方面大举进军地产项目,以期偿还高额融资利息。受市场低迷影响,房地产项目积压资金链断裂,廖荣纳在4月份潜逃境外。
广西正菱集团从“风光无限”到债务缠身的经历,正是民间借贷从大肆扩张到风险暴露的缩影。业内人士介绍,当前民间融资领域案件高发,隐患重重,主要原因在于:
一是信贷收紧项目“搁浅”。一些银行界人士认为,温州是民营经济“风向标”,眼下从东部向中西部蔓延的民间融资风险,与两年前的温州资金链、互保链风险延续有较强联系。业内专家分析认为,自2011年信贷高增长退潮后,一批过度扩张企业被迫靠民间借贷“短贷长用”维持运营,一旦融资难以为继就难免“搁浅”。
二是投机借贷大行其道。当前股市楼市不景气,大量民间资本涌入“只管收益,不看风险”的投机性借贷。分析人士认为,年利息普遍超过20%的民间借贷资金,只有房地产、采矿业收益率才可能与之相匹配。大批投机性借贷资金涌入房地产和采矿两大行业,受国家调控影响后,就难以避免违约和坏账的结局。
三是中介机构推波助澜。武汉科技大学金融证券研究所所长董登新介绍,2008年金融危机之后,担保中介融资、互联网金融、小额贷款公司遍地开花。这些中介机构在争夺市场中,以投资理财等名义逐渐演变成加强版、网络版的非法集资。今年以来,北京、四川、广东等地一批网贷平台、担保融资企业频现老板失联,不仅引发行业混乱,还对民间融资风险集中暴露产生叠加放大、推波助澜的作用。
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