工行济南历城支行全面强化法人客户信贷管理切实防范信贷风险

　　今年以来，工行济南历城支行根据当前经济形势的新常态，在大力发展业务的同时，全面加强信贷管理，把好资产质量关，为信贷业务持续健康发展提供保障。

　　首先把选好客户作为风险防御的第一关，在业务营销中真正把好客户的风险准入关，提高业务收益以风险可控为前提，坚决杜绝无视风险、片面实行“盲目追高”，坚决杜绝“包装”粉饰客户。单笔业务审查中重点把握好借款人、征信记录、融资用途、还款来源和贷后管理五个关键环节。做好尽职调查，认真对借款人的资信状况、偿债能力进行尽职调查，并合理分析偿债风险，对非财务信息进行深入分析，对贸易合同、发票等材料进行核实，重视第一还款来源、关注抵押担保、防止裸贷。既注重考察企业的现金流，保障第一还款来源充足，同时又要在第一还款来源充足的情况下办理合法有效足额的抵押和保证。

　　组织客户经理培训，牢固树立“把控实质风险”的管理思想，做好防假反假。严格审查借款人提供的贸易合同是否存在虚假;货物单价是否明显与市场价格不符;贸易合同的货物数量与借款人的经营规模和交易背景是否存在不合理现象;提供的发票、税票是否虚假;贷款用途是否明显与借款人的经营范围相矛盾或存在不合理现象;融资规模是否超过其正常经营需要，存在过度融资的现象。对审查发现存在过度融资的客户，坚决压缩授信和融资，对融资同业占比偏高的客户，控制我行授信及融资总量，对信用风险较大的客户提前主动压缩授信，逐步退出。

　　强化贷后管理，按贷后管理系统要求，及时、全面、准确做好日常贷后检查，及早发现风险。信贷业务办理后，加强对融资客户整体风险的持续管理，并重点关注以下风险：经营风险、财务风险、资金风险、关联风险、突发风险、环保风险、履约风险等。注重实地检查，高度关注客户的结算量及日常资金流向，贷后监督、授信审批必须详细分析近三年客户的资金流数据，严控“裸贷”。加强信贷管理，不定期对客户进行评价，通过客户评价，对有潜在风险的客户，及时追加有效保证和采取相应的措施，确保了历城支行信贷资产的安全。