民生银行“互联网+”新打法：聚焦“生e”链 发力“圈”金融

　　“互联网+”概念已经给各行各业注入了新的创新活力，无论是互联网巨头，还是传统实体企业、金融银行机构，都试图借助互联网，选择适合自己的商业模式与市场切入点，合理构建自己在互联网体系中的价值链。当前互联网处于从消费互联网向产业互联网升级转型阶段，互联网金融领域从产品形态主要集中在个人理财市场，及中小微企业的P2P融资领域，针对中型、大型企业的投融资需求并没有出现代表性的互联网创新模式，都还在路上。

　　民生银行的策略是：主动跳出传统金融服务惯性，聚焦企业生意链条核心环节，为实体企业建立“信息圈”，提供“圈金融”服务。我们提出“小圈子，大生意”，“心越近，行更远”，“企业邦，帮企业”，“民生圈，企业圈，企业家的生意圈”等核心理念。同时借助在贸易金融领域的领先优势，以交易银行业务为核心，筹备建立公司网络金融综合服务平台。该平台以“搭平台、接客户、跨商务、积数据、建生态、促转型”为主题，围绕构建“金融+商流+数据”商业生态体系为中心，以资金流服务提升为基础，通过人性化的金融门户和银企互联吸引、连接和聚集企业客户流量，跨界获取企业商流信息，按照“金融-综合-平台-跨界(商流)-数据-综合生态圈”的方向发展。通过平台创新交易银行轻资产服务模式，构建具备互联网基因的网络金融综合服务平台。

　　该平台将围绕产融结合规划构建一个面向产业链、行业群、企业上下游的线上综合金融服务平台。借助该平台，民生银行将为实体企业提供全方位的供应链管理与投融资服务。以金融开放平台为基础，采取灵活的运营机制，一方面广泛与互联网、实体企业开展深度合作，发挥各自优势形成产品功能及客户体验的互补，积极拓展资源置换合作空间;另一方面大力发展平台的联盟接入能力，实现与更多第三方平台的数据交换与协同，提高上下游企业间的经营效率，最大限度发挥企业交易数据的金融价值，促进实体企业产融整合。随着平台价值空间提升、企业交易成本下降、商业模式驱动力改变的综合结果，该平台将演化为独立于传统金融机构、纯中介、去中心化的金融行业撮合平台。

　　从平台服务的目标客群角度，我们的策略是聚焦重点区域、重点领域的战略客户，通过平台提供的金融+商务协同服务、“线上+线下”的综合金融服务模式，不断提升此类客户收益水平和服务体验。同时针对战略客户项下的上下游企业，采用“圈”金融的“白名单制”，在真实贸易背景，资金闭环流动的场景下，为这些企业提供更公平、高效、便捷、安全和低门槛的普惠金融服务。

　　为有效实现“金融+商流+数据”的内在业务发展逻辑，我们制定了三项重点工作：一是将金融产品之间打通，通过从单一金融产品到综合金融服务客户体验的提升，打赢入口争夺战把握成功机会;二是利用“金融+技术+风控”向商流跨界“由融到产”为银行带来可持续发展空间;三是通过“金融+商流+数据”生态圈，挖掘数据蓝海才能形成核心竞争力。

在业务开发模式上，平台建设将借鉴采用精益创业(Lean Startup)的方法论，调整现有的需求、开发、测试和投产的直线型模式。在基本共性功能框架和规范稳定的情况下，允许经营机构、外部伙伴、客户等自下而上进行快速迭代的聚焦于某一细分市尝行业、客群的微创新。通过宽进严出、小步试错的方式，快速实现差异化特色功能。