朱义明：一直在以客户为中心建设交易银行

　　由新浪财经主办的“2015中国银行业发展论坛暨第三届银行综合评选颁奖典礼”于7月9日在北京举行。中信银行公司银行部总经理助理朱义明出席论坛并发表演讲。朱义明表示，大交易事实上是银行未来的主体，很有可能是交易银行的主体。企业也好，个人也好，包括买卖也好，经营行为，个人的投资行为，都是通过银行的交易体系完成的。如何提升大家，首先是体验的提升，其次是服务的提升和选择的提升。更重要的我们在想是不是能为客户创造一些需求，我们一直在以客户为中心建设交易银行。

　　以下为演讲实录：

　　朱义明：首先非常感谢新浪财经给我们这样一个机会，就未来银行之路这样大的主题下财富管理的话题做交流。

　　正如刚才主持人说的，我是来自中信银行公司银行部，我对财富管理的想法可能和前面的几位专家有一点的区别，但是区别也不大。主持人邓妍刚开始就说了，提到关于理财产品和财富管理的区别，我想说得是财富管理在我的理解，我觉得它是有狭义的财富管理和广义的财富管理的区别。

　　我首先先就个人的几个观点说一下对财富管理的一些认识。我们通常所说的狭义的财富管理就是我们刚才说的，包括银行理财，包括我们买的一些个人的理财产品，或者说一些投资产品，我认为财富管理，我从公司的角度、视角看的时候，首先不只于个人，包括企业在内。

　　那么财富管理到底我们怎么理解它?首先解决的问题是财富到底是什么，我个人有一个观点，我认为财富在显象上看可能就是资金、现金，或者更多的具有流动性的，比如说证券这一类的东西而存在。但客观地说，它背后对应的实际上是一块社会资源，就是财富背后对应的是社会资源。

　　而社会资源本身、内在有一种追溯，社会资源效率最大化的内在诉求。我们的国民财富一年年在增长，这种财富本身就是社会资源，通过我们的管理、经营和社会的配置，形成了一种社会资源的递升的过程，所以财富本身它对应的社会资源。这种社会资源本身的内在诉求是追求它的效率最大化，这也是社会本身的诉求。

　　西方经济学有一个假设前提，个人经济理性人的假设，由于个人的理性导致社会资源的理性。财富管理的含义，我是从广义的角度思考，它不只于个人，包括企业在内。

　　其次，它从表象上是个人的理财行为，但是从社会上说，从整个全社会的领域上说是社会资源的再优化和效用最大化的过程。我们每一个人，华夏银行的许总也说了，我们早期把钱放在银行，因为银行更专业，有更专业的社会资源捕捉能力和价值挖掘能力。

　　我觉得这几年有几个明显的，一是社会财富增加了，大家可支配的财富增加了。二是我们的社会经济效率更高了，就意味着有更多的金融工具，更多的可选择的资源出现了，这时候内在的大家会有对资源的选择的诉求。这种过程中有很多种方式，有很多投资者，包括企业在内会选择做出个人的投资行为去追逐市场热点，或资源的热点，比如说现在互联网，你们会往这个领域投资，实际上是通过金融支持它实现发展。还有是委托专业的人做，比如说银行。这个过程财富管理是一个非常广义的内涵。

　　第二，就现阶段而言，正像主题说的，未来银行之路，这个题目选得非常好，就在这个时间点上。最近几年特别明显的一个感受是，互联网深入到经济中。互联网经济的存在我认为是划时代的一种客观存在，如果我们用去比的话，信息革命、技术革命，到现在可能是互联网革命。

事实上互联网本身的冲击，对整个社会的改变内在的潜力还非常大。二是就银行主体而言，金融业、银行而言，现在可能也面临几个比较现