建行菏泽曹县支行：严格执行开户五部曲 杜绝开立涉案账户

　　为落实人民银行《小微企业简易开户业务指引》，建行菏泽曹县支行严格按照“一查二看三聊四营销五回访”的开户要求落实到位，实行开户全流程跟踪管理，强化账户管理，既提高工作效率，为小微企业打造开户绿色通道，又加强风险管控，严防涉案账户的发生。

　　一查

　　对公单位向支行提出开户申请后，支行详细记录企业名称、联系人、联系地址等信息，并通过外数慧查、企查查等渠道，核实企业相关信息。通过严格执行新开户尽职调查要求，履行好“了解你的客户”工作职责，确保尽职调查完整、真实、有效，紧抓对公开户风险防控，将风险控制在源头。

　　二看

　　支行对公单位开户实行预约制。客户经理接到客户开户预约信息后上门核实单位生产经营场所，详细与单位法人询问单位经营范围、开户目的等相关信息。同时将上门核实照片、营业执照、法人身份证等信息拍照发工作群中，由对公副行长审核通过后预约客户上门开户。必要时采取二次上门等方式，再次核实，严防涉案账户发生。

　　三聊

　　对公柜员在开户过程中多方面了解法人工作背景、工作经验、单位经营情况等信息。并郑重告知客户账户不得出租出借他人使用，妥善保管企业网银盾、单位结算卡等介质。并签署《办理银行账户法律责任告知书》，告知法人出租、出借账户带来的法律风险。如发现可疑问题，应及时向主管报告确认是否继续办理开户。

　　四营销

　　开户同时营销基础性结算和现金管理产品，签订单位网银结算、惠懂你、智能撮合平台等金融产品，打通客户整体结算链条，提升客户产品体验与信赖。加强与客户的互动，确保客户在未来长期结算中的真实性。

　　五回访

　　公单位开户后，支行一个月内进行二次走访，利用激活企业网银等契机，前往企业经营场所，了解企业经营状况，查阅企业签订的合同，确保企业正常生产经营。一方面加深客户与建行的关系，另一方面“了解你的客户”。针对风险客户，支行采取只收不付等措施进行管控。待核实完成、风险可控后再解控。同时向客户介绍建行普惠金融产品引导客户用好、用活对公账户，提升有效客户。