建行济南市中支行：多措并举，防范涉案账户开立

　　2022年，建行济南市中支行严格做好客户开立结算账户的业务，多措并举，努力做好针对电信网络诈骗案件账户的有效堵截，确保银行和客户资金的安全。

　　一是制定内部管控制度，及时传达上级文件，做到全员参与防范，筑牢金融安全防线。

　　二是做好账户开立源头的管控措施。根据上级行各类管理制度文件，做好单位和个人开户的严格把控。对于前来开户的客户，详细询问客户的开户需求，尤其是外地客户，认真核实客户的工作单位、居住地址、开户原因、开户用途，在各个环节做到细致严谨。在开户后，定期对账户进行查询和回访，确定账户开立的真实性。在2021年，有许多客户在银行人员的防范环节中措辞模糊、语焉不详，网点工作人员对此类有疑点的客户耐心解释，没有开立账户，有效防范可疑账户的大量开立。

　　三是加强账户生命周期管理。从账户的开立、到回访、到客户账户的使用以及长期不动户的激活等方面，建立健全贯穿银行账户全生命周期的管理机制。

　　四是针对反洗钱监控系统下发的可疑账户进行快速核实反馈。针对上级行每日下发的洗钱风险账户，网点对账户进行及时的疑点核实。对于有疑点的数据采取系统查询和电话联系客户等方式进行交易真实性的核实。对于确属交易可疑的账户，及时进行暂停非柜面或只收不付等方法对账户进行风险管控，同时上报反洗钱可疑名单，由系统甄别后提高客户风险等级，防范可疑账户的继续开立。