工行济南千佛山支行完善措施手段 严防违规办理信用卡分期付款
摘 要:今年以来,按照进一步加强风险点防控的最新要求,工行济南千佛山支行及时完善措施手段,严防违规办理信用卡分期付款业务。
今年以来,按照进一步加强风险点防控的最新要求,工行济南千佛山支行及时完善措施手段,严防违规办理信用卡分期付款业务。
一是抓住源头,切实规范银行卡发卡行为。认真落实银行卡账户实名制。切实履行客户身份识别义务,确保申请人开户资料真实、完整、合规。要充分利用联网核查公民身份信息系统,验证客户身份信息。未履行责任导致匿名、假名账户开立的,要按反洗钱法予以处罚,造成客户资金损失的,要依法承担责任。控制信用卡发卡风险。对申领信用卡的客户,营销人员要对客户亲访亲签。
二是加强银行卡交易监测和使用管理。保护持卡人信息安全。发卡机构应建立有效的信息安全防护系统,保护持卡人信息安全。经持卡人同意,对大额交易,发卡机构可以采取电话、短信等渠道向持卡人确认或进行风险提示等风险管理措施。
三是完善对交易信息的动态监测。结合发卡机构建立和完善银行卡交易监测系统,实现对持卡人信息的风险防控。对信用卡授信额度及分期付款等业务的信用额度应合并计算,统一各项业务指标和风险指标的统计口径。
四是加强大额、可疑交易信息监测和报送。发卡机构要严格执行反洗钱规定,履行大额、可疑交易报告义务,加强对银行卡资金交易的监测。对同一持卡人大量办卡、频繁开户销户、短期内资金分散汇入集中转出等异常情况,要及时进行反洗钱报送。对有疑似套现、欺诈行为的持卡人,发卡机构可采取临时锁定交易等措施,并及时向公安机关报案。对确认存在套现、欺诈行为的持卡人,发卡机构应采取止付卡片、追索欠款等措施。
五是严格自助转账业务的处理。未经持卡人主动申请并书面确认,各网点不得为持卡人开通电话转账、ATM转账、网上银行转账等自助转账类业务;为持卡人开通自助转账业务时,要向持卡人充分提示开通有关业务的风险,并要对持卡人进行更为严格的真实身份核查,确保实名开户。
六是做好客户相关资产保证。严格按照银行卡分期付款的操作流程进行办理,及时对相关资产进行抵押质押,确实保证安全运营,杜绝恶意透支、违规分期的发生。
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