网购理财险体验：期限短收益高后来才知是保险

　　从4月15日开始公开征求意见至今，时间已经过去了将近两个月，《关于规范人身保险公司经营互联网保险有关问题的通知》仍未正式发布;征求意见稿发布距今已3年有余的《互联网保险业务监管规定》也没有正式发布。而最近3年，互联网保费规模正以年均202%的速度急剧增长，截至去年年底已达291亿元。

　　《证券日报》记者查看多款理财保险的销售页面后看到，网销理财险在强调期限短、收益高、购买简单的同时，其风险极易被忽视。而由于互联网理财险存在产品宣传信息不充分、不规范，投保程序过于简化等问题，人们极易混淆保险理财产品与其他理财产品。

　　互联网理财险

　　重收益轻风险

　　《证券日报》记者调查发现，当前网销保险理财产品有3个较为明显的特点，即强调期限短，主打高收益，同时购买程序十分简单。

　　在淘宝保险频道，跟理财相关的产品多达35款。在对保险期间进行介绍时，有的标明为“5年，最低持有期3个月”，有的表述为“保险期间：最低持有期15天”，后者也是记者发现的目前保险期间最短的产品。此外，部分产品的保险期间一栏则为空白。

　　记者随机选取了几款万能险产品查看其对预期年化收益率的介绍，昆仑健康的存乐理财保障计划表述为：“6%，保底2.5%”;国华人寿新版理财宝的表述为：“超短期，31天可领，下有保底;留存31天预期年化收益率4%，留存91天预期年化收益率6%”;珠江人寿汇赢三号赢春版的表述为：“有保底，年化保底收益2.5%;本金有保障;预期年化收益率6.8%”;民生保险金元宝1号万能保险的表述为：“预期年化收益5.0%”。

　　可见，这些产品普遍强调预期年化收益率，有的产品明确了保底收益，有的仅列明了预期收益率，但都没有强调保底外收益存在不确定性。

　　在看完这些简单的介绍后，用户就可以直接点击“立即投保”按钮进行投保。

　　记者选取一款产品点击“立即投保”后进入推出该款产品的险企官方旗舰店，在“立即购买”按钮上方，记者能看到的信息包括：两处“预期年化收益率5.0%”字样，并且字号明显大于其他介绍文字，同时“3个月”保险期间的介绍字体也大于保险简介的字号。

　　其他信息还包括“累计售出的数量”、“价格”和购买“份数”。再点击“立即购买”按钮，将出现确认投保信息的页面，在该页面，《证券日报》记者的姓名、身份证、地址都已经自动显示，唯一需要填写的是电话号码，页面下方是健康告知与重要声明，其中包括保险条款、产品说明书和投保提示书3项信息，在该页面最下方，设有“我同意”的选项，只需要在该选项前打勾就可以提交订单了。

　　值得注意的是，保险条款等3项信息都需单独点击进入到另外的页面进行阅读，但并不需要记者在阅读完各项信息之后点击“我同意”或者其他形式来体现已经阅读、充分理解并且同意。

　　记者发现，如果仔细看完互联网保险宣传及销售的所有网页、链接和信息，险企依监管规定需要披露的信息基本有披露，但在字体、字号以及呈现位置、呈现的方式等因素影响下，往往更容易注意到这些保险理财产品的魅力，但很容易忽视风险因素。

　　程序不当

　　易让人“上当”

在不透露具体产品名称的情况下，先向消费者宣传投资收益，吸引客流;在一级销售页面不明示或突出显示具体产品，而等到消费者点击“投保”“购买”等按钮后才在不起眼的地方标明保险属性……由于宣传销