中信供应链金融“平台战略”试破微贷难题

　　伴随产业细分化、线上化的发展趋势，供应链网络金融服务在不同行业的应用，必将衍生出不同的行业特性，这将促使其向更细分、更精准、更专业的方向发展。为了满足不同行业、不同诉求企业的需要，中信银行最终将“平台战略”作为落脚点，并发展出了独具特色的电商供应链金融业务。

　　一场深刻的变革已席卷全球制造业，以消费者为中心、细分化、特色化的趋势日趋明朗。与此同时，暗合互联网大势，越来越多的企业通过信息化手段，对产业链条信息流程进行了重构，以满足消费者多元化、高效率的要求。与之相适应，商业银行也在经历深刻的转变，一些商业银行已经开始探索兼具标准化与个性化的金融服务，嗅觉灵敏的中信银行就是其中的一家。

　　与传统供应链金融的“链式服务”不同，中信银行主打“平台战略”，更加注重生态圈服务。在中信银行的电商供应链金融平台上，既有应收账款融资、存货融资和信用融资等融资产品模块，也有网银、现金管理、网关、银企直连等接入渠道，还有电商系统、票据系统等交易产品支撑系统。

　　“用形象的说法就是我们提供的是‘线上供应链金融+’的服务。当不同行业、不同类型的企业产生不同需求时，我们将平台上与之匹配的产品或服务模块与企业供应链或平台对接，进行协同，为其提供特色化的金融服务。”中信银行小企业及个人信贷部副总经理李勇表示。

　　2014年，中信银行与海尔集团跨界合作，打造了全国首家互联网供应链跨界在线融资平台，形成了颇具特色的“海尔模式”，在一定程度上破解了小微企业融资难、融资贵的问题，其平均贷款利率为8%，放款时间不超过15秒。目前，中信银行已与包括海尔集团、宝马金融、怡亚通)在内的众多优质企业实现了合作。李勇表示，随着企业供应链全链条信息化的推进，下一步中信银行还将对供应链上游企业提供更为全面的供应链融资服务。此外，还将为准备筹建电商平台的企业提供专业化、特色化的一揽子综合金融服务。

　　电商供应链金融“平台战略”

　　一直以来，供应链金融是中信银行的特色服务，然而伴随我国宏观经济环境的变化以及以互联网为代表的科技力量的崛起，传统供应链金融几乎陷入困境。一方面，由于我国宏观经济的变化，传统供应链金融所依赖的钢铁、有色金属等规模型大宗商品行业贸易风险骤增;另一方面，传统业务操作中高度依赖的“控货”模式，由于存货第三方监管的有效性不足而受到挑战。

　　在制造业变革与互联网时代，供应链金融业务的突破口在哪里?中信银行一直试图突围困境。李勇认为，要找到突破口关键点有三个：一是找到合适的行业;二是找到合适的的业务模式;三是契合客户多样化的需要。

　　2012年开始，中信银行实行了“金融网络化”与“网络金融化”两条业务并进的策略，这无疑为供应链金融提供了新契机，一种新的业务模式——电商供应链金融应运而生。

　　从狭义角度来看，所谓“电商供应链金融”是指，依托电商平台，通过对商流、物流、信息流、资金流的控制，为核心企业的上下游企业乃至消费终端提供金融服务的业务模式。但中信银行所定义的“电商平台”，并非仅为传统意义上的B2C或B2B平台，而将核心企业与上下游企业之间的供应链线上协作平台也囊括其中。

在李勇看来，电商供应链金融并非单纯的供应链融资，其产品具有系统化特征。特别是随着产业呈现出细分化、特色化的趋势，电商供应链金融服务将向更