建行菏泽曹县支行：强化“三严三关”管理 防范洗钱诈骗风险

　　为有效防范和严厉打击洗钱及电信网络诈骗等违法违规活动，配合公安机关开展的“断卡”行动，保护人民群众财产安全，建行菏泽曹县支行通过“三严三关”强化银行账户的质量管控，提升自账户开立环节起的全生命周期的真实性、合法性，严格落实银行账户管理的主体责任。

　　一是严把开户审核关。不管开立对公账户或是个人账户，客户经理上门核实是否有真实的经营场所，经营情况是否正常，法人是否了解公司相关信息等。不仅仅只是拍个照就完了，确保尽职调查履职到位。“了解你的客户”是我们与客户建立业务关系必做的第一环节的尽职，以此切断反洗钱“账户”源头。

　　二是严把账户管理关。客户开立账户后，对于反洗钱监测系统从海量账户中筛选出的疑点账户尽职开展重新识别和核实、分析工作，重新识别客户、核实和分析其交易的合理、合规性，对于涉嫌反洗钱的账户和客户采取相应的系统管控措施，以此遏制反洗钱的交易通道。

　　三是严把客户识别关。尽职于半年开展一次的高风险客户重检工作，对于列入交易可疑无合理理由、反洗钱敏感区域的高风险客户开展身份重检工作，有效掌握“高风险”客户基本情况，及时采取有效的后续控制措施防范反洗钱，有利于运用反洗钱成果识别高风险客户，避免潜在的业务风险。