人民银行济南分行营业管理部构建科创金融服务体系 推动济南市科创金融改革试验区成功获批

　　济南市启动科创金融改革试验区创建工作以来，人民银行济南分行营业管理部积极践行“创新、协调、绿色、开放、共享”发展理念，聚焦科技创新重点领域，积极探索金融支持科技创新型企业发展的新路径、新机制,按照试验区边申请、边实践的创建要求，逐步形成了以创新为主要引领和支撑的科创金融发展模式。11月25日，人民银行等八部委联合印发《山东省济南市建设科创金融改革试验区总体方案》，济南市获批全国首个科创金融改革试验区。

　　搭建平台，优化服务实体经济政策环境

　　“现在出台的各项政策解除了我们的后顾之忧，降低了融资成本，还缓解了与企业的信息不对称问题。”一次金融政策解读会后，参加培训的银行员工如是说。近年来，济南分行营业管理部不断加大对科技创新型企业政策支持力度，先后联合济南市科技局、财政局、市场监督管理局印发《济南市科技风险补偿金管理办法》《关于加强科创企业信贷支持的10条措施》等文件，放宽单户科技型企业纳入风险补偿条件，每年优先安排不低于15亿元的再贷款额度和不低于5亿元的再贴现额度，定向用于支持全市科创企业融资，推动济南市科创企业信贷融资实现“增量、扩面、降价、提质”目标，助力推动建立实体经济、科技创新、现代金融、人力资源协同发展的现代产业体系。截至2021年11月末，全市科创企业贷款余额396.2亿元，同比增长20.4%，高于全市各项贷款增速7.6个百分点。

　　健全机制，增强金融服务精准性和资金直达性

　　针对科技创新型企业金融支持中存在的激励不足问题，济南分行营业管理部建立了“五优先”引导机制，对支持科技型小微企业的法人金融机构优先办理再贷款，对合作银行符合条件的科技型小微企业贴现票据优先办理再贴现，优先支持法人金融机构或合作银行发行“双创”金融债和积极承销科技型民营企业债券融资支持工具，优先接受科技企业贷款作为信贷资产质押品，优先给予借用再贷款期间科技企业贷款增量或余额占比达到一定比例的金融机构再贴现、再贷款资金支持。截至11月末，分行营管部累计为支持科技企业发展成效突出的机构办理支小再贷款263.7亿元、再贴现16.09亿元、信贷资产质押再贷款38.1亿元。

　　为使企业能够实时掌握最新政策动态，实施“点对点”服务机制。依托金融顾问团、金融辅导员、金融管家制度，实现金融服务线上、线下全覆盖和“一企一策”银企常态化联系机制;开展金融政策宣讲，编制银行机构科技型企业专项信贷产品手册，扎实推动科技企业“首贷”培植行动。截至11月末，金融机构累计为139户科技企业实现“首贷”，金额3.23亿元。

　　聚焦实体，推动关键领域金融创新

　　人力资源是推动经济社会发展的第一资源。近年来，济南分行营业管理部推动齐鲁银行、济南农村商业银行等5家机构积极对接省市区“人才贷”风险补偿政策，探索“人力资本+金融”新模式，推动“人才有价”到“人才有贷”。截至11月末，济南市“人才贷”余额4.1亿元，较去年同期增长2.2倍，支持各类高层次人才238人次，较去年同期增长4.4倍。

　　知识产权是科技型企业的重要资产，为推动济南市知识产权质押融资业务发展，济南分行营业管理部与山东省、济南市市场监管局共同走进济南市知识产权服务业聚集区，助力区内企业知识产权工作稳步开展。推动齐鲁银行构建资金流、财务流、人才流“三流”合一的科技型中小企业授信评价体系，实现知识、人力资本价值融资良性循环，在此基础上形成的“基于大数据应用的科创企业授信评价体系”被评为2020年度中国数字普惠金融典型案例。推动辖内银行机构加大知识产权在评价企业创新能力、竞争力和发展潜力中的权重，优化审贷流程，提升科技创新型中小企业融资便利度。2021年1-11月，济南市专利权质押合同登记217笔，同比增长60.7%，质押融资金额24.4亿元，同比增长29.1%。

　　下一步，人民银行济南分行营业管理部将与济南市政府相关部门通力合作，全力推进各项政策落地实施，以科创金融改革试验区为载体，探索科技与金融融合发展的新路径、新模式和新机制，形成更多引领性、首创性、开拓性的科创金融创新成果，为全国科创金融发展积累可复制、可推广的经验。