竞争日趋激烈的金融市场上，中小企业服务已然成为各家银行的“必争之地”。

　　银监会公布，截至2012年12月末，全国用于小微企业的贷款(包括小型微型企业贷款、个体工商户贷款和小微企业主贷款)余额达14.77万亿元，比全部贷款增速高2.62个百分点。

　　面对中小企业金融服务的红海竞争，如何有效突围？华夏银行中小企业信贷部通过三年的调研及系统研发，秉承“烧饼上找芝麻”的小企业营销策略，通过将互联网技术和金融技术的深入融合，同业首创了“平台金融”业务模式，并率先推出了功能强大的华夏银行资金支付管理系统(简称CPM系统)，创新性地围绕中型企业为主的“平台客户”服务其上下游及其周边的小企业。

　　上线不到一年，“平台金融”已经有127家大中型平台客户，服务了上下游2942户小企业，覆盖了三农、商贸、航空、租赁等20多个行业，贷款余额近13亿。业务增速上，仅今年一季度，就发放了贷款3809笔、8.47亿元的网络贷款，平均每笔贷款22.24亿元;累计还贷5257笔、5.45亿元，平均每笔还款10.37亿元。

　　三年磨一剑的“数据”平台

　　目前，各家银行都在发力小企业服务，纷纷推出了供应链金融、网络贷等产品，甚至包括了机制革新。如何寻找差异化突围，对于中小体量的股份制银行而言，更是亟待解决的“生存之战”。

　　在华夏银行中小企业部总经理卢小群看来，这个改变命运的关键业务，可能就是酝酿了三年之久的“平台金融”。

　　“平台金融”是一种采用精准营销、平台对接、链式开发的业务模式，其核心是经三年自主研发出CPM系统，该系统集信用中介、支付中介、信用创造、金融服务四大银行基础与一身，具有在线融资、现金管理、跨行支付、资金结算、资金监管五大功能，通过对接供应链核心企业、大宗商品(要素市场)和市场商圈管理方等平台客户的财务或销售管理系统，整合资金流、信息流和物流，将银行金融服务嵌入企业日常经营全过程，实现企业经营信息、交易信息、结算资金、信贷资金的整合与实时交互。

　　卢小群坦言，CPM系统的开发灵感来源于电子商务企业，诸如阿里巴巴、苹果的BtoB、BtoC平台。“原来的卖场，一万平米能开多少店面是有限的，电商化以后就变成了无限的平台，只需要增加服务器就可以了。我们也在寻找这样一个高效的、经济的、平台式的模式，金融服务必须电子化!”担任过电子银行部总经理，并在信贷管理、个人业务、国际业务等领域都有过管理经验的卢小群，将电子商务的“平台化”理念用在了创新华夏银行的“平台金融”业务上，并开发出了被媒体誉为“重造了一个网上中小企业银行”的CPM系统。通过这个系统，中小企业的贷款、还款及销售信息管理都可以一目了然。

　　“三流合一”的渗入式服务

　　“通过平台金融的CPM系统，我们可以对接核心企业的销售系统或ERP财务系统，了解到包括现金流、信息流，甚至是物流情况，将银行金融服务嵌入企业日常经营全过程，实现企业经营信息、交易信息、结算资金、信贷资金的整合与实时交互。”卢小群表示。

　　卢小群的“三流合一”服务，对大“平台型企业”具有很强的“魅力”。通过CPM对接，他们不仅可以紧密与上下游企业的业务关系，更能解决应收账款问题，同时高效地完成销售统计及资金结算工作。

　　奥飞动漫是一家覆盖网络游戏、主题公园、动漫玩具、动漫电影、儿童教育等多种业务形态的上市文化公司，拥有超过180个区域经销商及2万家的终端零售点。对财务总监邓金华来说，这个庞大的经销商网络带给其的不仅仅是业务增长和扩张，还有每个月、每季度繁琐的对账、资金结算等等财务工作。

　　“奥飞动漫和经销商的合作采用赊销的方式，将近有50%的赊销比例。这就造成了财务报表上有数额较大的应收账款，现金流比较难看。所以我们希望能给下游的经销商提供贷款支持，改善财务状况，同时能便捷财务手续。”邓金华介绍说，2011年也曾使用过一家银行的中小企业服务，但因为手续繁琐、效率低，加上利率高，授信额度几个亿，但全年下来真正使用到各个中小经销商的才几百万。