医保如何避免“穷人吃亏”

　　医保制度的公平和效率问题引发关注。(资料照片)

　　十八届三中全会提出，要建立更加公平可持续的社会保障制度。人力资源和社会保障部部长尹蔚民曾表示，截至2012年底，我国医疗保险覆盖了城乡13亿人以上，全民医保基本实现;城乡基本养老保险覆盖了7.88亿人。但医保体系仍然存在一些比较突出的问题，日前有调查报告显示，低收入居民的医疗支出水平很低，但自费率过高，受益水平远低于高收入居民。医保制度的公平与效率问题再次引发关注。

　　新闻背景

　　医保“贫富差距”高达20倍

　　“现行医保和公费医疗体系，并没有起到平衡收入分配、保障弱势群体的作用，反而在实际上向高收入群体倾斜，不利于缩小收入差距。”中国改革研究基金会国民经济研究所研究员王小鲁称，基于2012年对全国各地5344户城镇居民的家庭情况调查和最新统计数据，按人均从基本医疗保险和从单位报销的医疗费来看，居民从现行医保体系和公费医疗体系受益的情况，差距更加悬殊。

　　人均年收入1万元以下的低收入居民，2011年人均报销金额只有73元;人均收入2万-3万元的中等收入居民，人均报销315元;而人均收入30万-100万元和100万元以上的高收入居民，人均报销金额分别为1545元和1308元，是低收入居民的20倍左右。按自费负担占医疗支出的比例计算，人均年收入1万元以下的低收入居民，自费率高达72%;而中等收入和高收入居民的自费率都在50%左右。这说明高收入居民从医保和公费医疗体系的收益，远高于中低收入居民，特别是显著高于低收入居民。

　　此外，医保基金的管理也面临效率难题。近日举行的中国卫生经济学会第十六次年会上，有官员指出，到2012年底，全国城镇基本医疗保险累计结余7644亿元。基金结余率畸高不利于保障作用的发挥，医疗保障制度需要转变理念，减少结余，提高报销比例。

　　“没那么简单”

　　低收入群体参保率低致自费比例高

　　“我国现行医保制度设计，确实会导致高收入群体的制度收益大于低收入群体，但其内在逻辑并不像有些媒体分析得那么简单。”山东财经大学公共管理学院劳动与社会保障教研室主任路军表示，低收入居民的自费率高于中等和高收入群体这一现象，并不意味着在医疗保险的制度设计上是有意向高收入者倾斜的。事实上，同一医疗保险制度覆盖下的居民自付比例，并不会因收入水平的差异而不同。也就是说，在我国关于自付比例的制度设计上并没有区分穷人和富人。“大部分地区的制度设计上通常会区分在职者和已退休者的自付比例，一般在职者的自付比例会高于已退休者的自付比例。另外，由于经济发展水平和财政水平的地区差异，不同地区的医疗保险制度规定的自付比例也会有差异，一般经济越发达，自付比例就越低。因此，低收入者的自费率高于中等和高收入者这一现象的出现，并不意味着我国的医疗保险制度是向高收入者倾斜的。”

　　就所谓的“医保制度向高收入群体倾斜”的真正原因，路军认为，相对于高收入群体，低收入群体中有更多的人根本就没有参加到医疗保险制度中来，因此只能自费看病，统计出来的这一群体的自费比例就会偏高。据国家统计局调查，2012年全国外出农民工在就业地参加医疗保险的比例只有16.9%。因此，大部分在城镇就业的农民工仍然只能自费就医。

导致部分低收入人员未能参加到医疗保险制度之中的主要原因，是现有医疗保险参保和缴费制度设计上有问题。“需要完善我国医疗保险制度的参保和缴费制度，尽可能地让低收入群体进入医疗保险制度并从中受