2014年理财之路：延续还是调整

/本刊记者 张瑾

　　聪明理财不忘聪明消费。在人民币持续走强的大趋势下，有效利用汇率优势更好地规划生活消费也是高效理财的重要部分。想要在一定的经济条件及不失品质的基础上，进一步优化自己的生活，就需要悉心了解并合理运用身边更为经济、更具效益的消费方式及消费渠道来“花小钱，办大事”。新一年，根据汇率变化优先选择低汇率旅游地，结合自身需求使用“全币卡”进行“海淘”，又或是在金价低谷时适量增加黄金消费，都是值得提倡的消费方式。

　　跟着汇率游世界

　　今年以来，受到国际收支及全球流动性过剩的影响，美元、英镑、欧元、澳元等世界主要货币兑人民币汇率总体出现下滑趋势，均处于近年来的历史低点。据中国外汇交易中心的数据显示，截至12月5日，人民币对美元汇率报6.0924。至此，人民币汇率形成机制改革8年来，人民币对美元汇率累积升值幅度近35%，对欧元累积升值超过20%。相较于人民币的持续升值走强，出境游的花费则呈现出较为明显的下降趋势。机票费用、酒店费用、境外景点门票、餐饮购物以及娱乐项目所享受的“汇率折扣”都为境外游增添了竞争的砝码。

　　境外游的性价比越来越高，跟随汇率的变动出游，也就成为了更为经济的出游方式。以人均花费为4500美元的短期美国自由行为例，一个三口之家现今在同等条件下的出行花费较去年同期折合可减少近2000元人民币，较2011年同期折合可减少近3200元人民币。面对新旅游法实施后普涨的旅游市场，在新一年中把握汇率波动，看准时机优先选择诸如美国、法国等低汇率且适合购物消费的目的地，就能在保证出行品质的基础上节省不少支出。

　　“海淘”生活更实惠

　　人民币购买力的不断攀升，不仅使得境外出行变得实惠，境外“海淘”也随之有了更为坚实的基础。海外商品优于国内的品质及价格优势，都使这种覆盖范围更大更全的购物方式逐渐成为国内家庭“足不出户，购便全球”的省钱好帮手。

　　相比在国内的实体商城或网站消费，“海淘”的优势在于更大范围的国际商品信息、更实惠的商品价格以及更可靠的商品质量。通过这种便利度基本等同于在国内“淘宝”、“京东”、“1号店”等电商平台的购物方式，消费者不仅可以在家畅游国际商店，买到国内没有的商品，海外购物也不再受到时间、地点的限制，且基本无需担心遭遇假货。货款安全方面，大部分海外正规网站一般采取下单时进行预授权扣款，发货时才真正扣款的付费方式。因此无论在下单后出现任何问题，消费者都无需为货款担心。因为在订单成功之前，所有的费用都只是预授权，并不会真正被扣除。而即便加上运费和关税，经过汇率折算后的产品价格往往也比国内专柜便宜不少，“海淘”的优势可谓不言而喻。

事实上，随着国外电商对于中国市场的日益重视，越来越多的海外大型网站已经开通了直达国内的直邮服务，包括服饰、化妆品、玩具以及电子产品在内的各式日常生活用品均已能方便地实现“海淘”。与此同时，国内也已出现了不少服务于“海淘”的代购网站及推送优惠信息的微博、微信服务。消费者可以通过这些渠道，更方便地搜索了解到详细的“海淘”过程及相关攻略，获取海外限时折扣信息及各大折扣网站的每日折扣商品。不仅如此，从今年下半年开始，中国银行(2.72, -0.04, -1.45%)、工商银行(3.69, -0.03,-0.81%)、建设银行(4.28, -0.04, -0.93%)、农业银行(2.53, 0.00, 0.00%)以及招