收益高达20%-60% :刀口舔蜜 新手如何投P2P？

　　20%、30%、40%的年收益率，50元就能起投……P2P这个有些生僻的词，最近热得烫手，一边是P2P平台接连倒闭跑路的消息不绝于耳，一边是以令人咂舌的高收益：据2013年P2P投资人报告，94%的投资人在P2P的投资中取得正收益，87%的人收益高于18%。对投资人而言，P2P网贷有着巨大的魔力，我们应该怎么挑选安全的平台获取较高的收益，同时避免风险呢?

　　P2P是什么?P2P借贷，即由具有资质的网站作为中介平台，借款人在平台发放借款标，投资者进行竞标向借款人放贷。对新手来说，有几个方面需要了解。

　　一、选择平台： 要大平台 高征信

　　上海一位资深的P2P人士建议，一定要背靠“大树”才好“乘凉”，尽量选择后台背景强、征信高的平台。

　　国内比较大的包括陆金所、开鑫贷等等。陆金所是由中国平安打造的网络投融资平台，它的产品通过平安旗下担保公司审核的借款方直接向投资方借贷，最后由该担保公司承担担保责任。开鑫贷由国家开发银行全资子公司—国开金融公司和江苏金农股份公司共同出资设立，特点是创新引入小额贷款公司进行风险调查和提供担保，有效增加借入人的信用级别。

　　其次，选择知名风险投资机构注资的P2P平台。P2P人士分析，风投经过尽职调查后愿意注资，起码证明该平台公司的经营较为规范，减少自融自用、资金假托管等乱象，也有利于保证投资者资金的安全系数。

　　另外，建议新人优先投资运营时间较长的平台，如选择运营超过2年以上，排名在国内靠前的平台投资。虽然老站也有风险，但毕竟要比新站信誉要高。

　　不过对于投资者而言，征信高的平台，它提供的产品收益率就更低，并且期限往往较长。如陆金所，搜狐财经8月14日注意到，陆金所的稳盈-安e,收益在8.4%,投资期限为36个月。 而开鑫贷的一款苏鑫贷产品，年华利率为9%,期限为9个月。

　　二、 风险控制：投资P2P的核心

　　P2P平台最核心的的问题是风险控制。P2P的风险有主要有二种。一是借款人逾期不还的风险。二是平台跑路的风险。

　　所以借款人资质还款能力和平台资质成了我们必须关注的问题，所谓跑得了和尚跑不了庙。我们需要各种风险管控来帮我们降低风险。

　　1、 要看P2P公司的自身风控

　　比如，P2P公司是否有独立的风控部门/财务部门/法律部门。这三个部门是一个成熟的P2P公司必须配备的核心部门。

　　对于P2P公司来说，他们采用的风险保障模式，主有这几种类型：一是风险保障金模式，二是担保公司担保模式，三是保险公司承保模式，四是房产抵押担保模式等保障模式等等。

　　我们需要了解这个平台跟哪些担保公司合作，担保公司的知名度，P2P风险保证金比例，坏账处理方式。

　　以人人贷为例， 如果平台每笔借款成交时，提取一定比例的金额放入“风险备用金账户”，借款出现严重逾期时， “风险金”向理财人垫付此笔借款的剩余出借本金或本息。

　　富二贷，则以抵押物为其特点，富二贷的借款都必须拥有抵押物，这有利于出借人资金的保障。

　　合拍在线采用的是担保机构担保模式，借款标逾期满30天时，由担保机构进行代偿或债权收购。

　　2、要看投资标的类型

　　当前，各个平台的借款标通常分为净值标、抵押标、信用标、担保标、秒标等。

　　抵押标：借款人用自己的房屋、车辆等实物在平台进行抵押后所发布的借款标，利率稍高。

　　信用标：P2P最早的借款标，以借款人的信用作为其借款额度的标准发布的借款。

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