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民间理财公司乱象 乱营销、傍大款、越红线

http://www.e23.cn2015-03-16中国经济网

    摘  要:在大街上摆张桌子,放一堆食用油和牛奶,可能就把居民们的钱忽悠去“理财”了。到超市买东西,很容易收到各种机构散发的理财产品宣传单。街头的第三方理财公司门店越来越多,有的外观还越看越像银行。

民间理财公司乱象 乱营销、傍大款、越红线

  柏可林 摄

  在大街上摆张桌子,放一堆食用油和牛奶,可能就把居民们的钱忽悠去“理财”了。到超市买东西,很容易收到各种机构散发的理财产品宣传单。街头的第三方理财公司门店越来越多,有的外观还越看越像银行。

  事实上,随着理财市场出现井喷式发展,各种打着金融创新旗号的理财机构如过江之鲫。满大街铺开的理财类机构背后,表面看是财富,实则是不断积累的风险。

  近日,上海百银金融信息服务有限公司发生企业高层携款跑路事件,牵涉到线上线下千余名投资人。警方尚未公布涉案金额,但据投资人估算超过亿元。事实上,以投资理财为名的非法集资案件近年来呈多发态势。

  民间理财公司乱象

  在上海百银之前,波及全国多个省市的黄金佳投资集团涉嫌非法集资案有了新的消息,累计有3万多人报案,涉案金额数十亿元。

  浙江省人民检察院公布的数据显示,2014年审查起诉的非法集资案件中,数额超亿元的达94件;河北省检察机关2014年共查处涉嫌非法吸收公众存款案件400件,为上年的6.5倍。

  响亮高端的公司名头,豪华气派的办公装修,还有一群西装革履的理财经理或顾问,一脸诚恳地向你推销各类高收益的“理财产品”。

  这些公司向投资者推荐的理财产品、财富计划、P2P(个人对个人)理财方案等,年收益均在12%以上,有的甚至高达30%。他们声称,高收益外,还有担保、债权抵押和垫付本息等多重风险保障。这些承诺,使他们不仅“完胜”银行的存款利息和信托理财,连几大互联网巨头的各种“宝宝”产品也自叹弗如。

  其中,一些机构就离银行网点只有几步之遥。机构名字多用“XX财行”、“XX理财”、“XX资产管理公司”等,走进网点,内设理财柜台、贵宾室等,还设有理财经理、大堂经理等职位。

  需要厘清的是,理财产品必须由商业银行或其他正规金融机构自行设计并发行,而所谓非银行金融机构主要包括保险公司、证券公司、信托公司、财务公司、基金公司和金融资产管理公司。金融机构需要拿到监管部门的相关金融牌照,才算是“正规军”。目前,除了银行业金融机构,其他机构不得代销银行理财产品。

  当客户咨询具体产品时,理财经理拿出的宣传册中显示“XX理财计划第X期”,并使用了“预期收益率”等说法,也有表示“收益率水平高于同期银行理财产品”。3个月年化收益8.5%,6个月10%……这么高的收益,钱投向哪儿了却并不透明。

  在形形色色的非法集资案中,一些没有金融牌照的民间投资理财机构成为主角。上海一家资产管理公司负责人林先生告诉《国际金融报》记者,他们在申请工商营业执照时,一般申请的类别是“金融信息服务”、“投资咨询”等。“这样的公司因为没有金融牌照,对注册资本要求不高,30万元—50万元就可以办了。有的公司注册资本虽然达到上千万元,但和实际缴纳情况并非完全一致。”

  林先生估计,像他们这种类型的公司,仅上海就有上千家。“大家处于监管真空期,部分机构拓展业务的时候难免有些激进。”以出事的上海百银为例,其宣传单上写着:“5万元起投,年化收益率8%-15%,投资周期最短3个月,最长一年,且随时可以提取”——这样的承诺比大部分正规机构的理财产品都要高。

民间理财业务在膨胀中,蕴含的风险不言而喻。“去年有客户在我朋友开的第三方理财公司买了700万元的产品,投资江苏一

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网络编辑:陈淑贞
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