工行山东分行营业部对信贷业务制定防控措施

　　工行山东分行营业部为确保旺季营销各项业务依法合规，对信贷专业“信贷违规行为”制定了一系列的防控措施，为旺季营销保驾护航。

　　一、加强贷款“三查”，着力解决信贷管理失之于“软”的问题。严格执行和监督贷款三查管理中贷前双人调查、实地验证、面谈、面签跟办制度的落实情况，解决客户经理一手清可能产生的道德风险。贷中做好客户融资需求合理性、逻辑性审查、把好贷款合理、合规、合法、有效审核关。贷后跟踪贷款用途、防范贷款被挪用的风险。落实贷款全过程管理、对重点环节，如关联管理、押品管理、担保管理、用途管理、货款归行等要管实、管好。通过制度的完善和落实，解决“不能违”。

　　二、提高从业人员素质，加强从业人员廉洁从业和职业操守教育，解决“不想违”。通过发生在身边的典型案例，帮助和教育信贷从业人员算好“人生七本帐”，引导他们珍惜职业生命，远离违规、违法和犯罪，养成审慎的信贷行为习惯并形成高度自觉。持续开展员工思想行为动态排查工作，关注八小时以内外员工的行为举止，对异常行为及时进行提醒、纠偏、告诫，并采取相关的防范措施，最大限度减少违规行为的发生。加强从业人员业务培训、提高职业素养、增强反假、防假、反欺诈的能力和水平。

　　三、选择优质客户，把好借款人准入关，着力解决信贷经营失之于“宽”的问题。对借款人人品、信贷需求合理性、贷款用途合规性、还款意愿、还款能力、还款来源要作认真细致甄别和调查，回归贷款“三性”本质。特别注重借款人经营现金流和收入来源的调查与分析。通过“三表”和“三流”相结合，通过相关数据验证，严把客户准入关，实现优选市场、优选客户和客户拓展名单制管理。树立正确的业绩观和风险观，杜绝装进箩筐都是菜，不顾风险的盲目经营行为。坚持目标客户方案营销不动摇，树立合规就是效益、违规就是损失的发展理念，市场与风险并重，经营与管理齐抓。完善业绩考核导向，即期与中长期结合，建立从业人员风险金制度和干部任期后评价制度。只有建立在风险可控基础上经得起时间考验的发展才是真发展，才是真业绩。

　　四、完善各项制度的落实，解决从业人员“不能违”的问题。通过建立营业部预审会制度，严把客户准入关，防范“病从口入”。加强合作机构管理，本着优中选优，依靠不依赖、持续监管、动态调整的原则，规范与各类资产评估公司、担保公司、监管公司、保险公司的合作，防范虚假评估、担保落空，保险脱保、监管不到位等。加强贷中、贷后管理，从授信条件的落实、贷款用途的逻辑性、合理性、贷款手续的合法有效性，贷款使用一致性审批方面加以防范可能的风险。

　　五、完善不良贷款责任评议制度，加大问责力度，解决“不敢违”。在当前信贷资产质量管控异常严峻的形势下，对各类贷款违规行为坚决说“不”，必须用重典，出重拳加以整肃。做到每笔不良贷款原因不查明不放过;责任不落实不放过;问题不追究不放过;警示教育不到位不放过。通过对违规行为的剖析和查处，达到处理一件事教育、警示一群人的目的，从而提高从业人员遵章守纪和贷款风险防控能力。

六、保证资料真实、手续合规。严格按照工行规定要求企业提供相应的资料，并且确保资料的真实性与合法性，签字盖章等手续必须当面完成，杜绝虚假资料。所有工作必须严格按照我行要求，保证流程合规，避免通过虚假资料骗