栉风沐雨砥砺行 春华秋实满庭芳——记山东银行业保险业普惠金融十年发展成果

2024-04-08 16:32:21

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责任编辑:张晓艳

  积跬步至千里,积小流成江海。自2013年提出“发展普惠金融”以来,政治引领、政府推动、政策激励力度不断加大,山东银行业保险业扎根齐鲁大地,树立“以人民为中心”普惠金融发展理念,坚持守正创新、深化为民服务、履行社会责任,普惠信贷、普惠保险供给能力持续提升,中国特色普惠金融发展取得显著成效,诸多领域走在全国前列。

  十年来,多层次、广覆盖、差异化普惠金融组织体系不断健全,金融服务覆盖面逐步扩大。山东辖区6家大型商业银行、12家全国股份制银行等大中型银行分支机构在一级分行、部分二级分行普遍设立普惠金融事业部、三农金融事业部或其他牵头普惠金融业务的专门部门,综合运用资源倾斜、绩效考核、尽职免责等措施,构建专业化的普惠金融服务机制。城市商业银行、农村商业银行、村镇银行、民营银行等241家地方法人银行机构,结合自身定位,利用人缘、地缘优势立足本源、下沉重心、服务当地,普惠金融服务能力持续提升。山东保险深度、密度、机构网点覆盖面显著提升,保险密度从2013年的1246.21元/人提升至2023年的3396元/人;保险深度从2.36%提升至4.06%,法人保险公司4家,省级保险公司从75家增加到99家,各市、区县、乡镇设立各类保险公司分支机构达6941个。县域和农村地区基础金融服务发展迅速,基本实现乡乡有机构、村村有服务、家家有账户。截至目前,山东辖区已实现乡镇银行业金融机构100%全覆盖,小额存取、支付结算、转账汇款等基础金融服务基本覆盖所有行政村;三农保险“服务站”“服务点”实现县域全覆盖,保险基础金融服务实现乡镇全覆盖。

  十年来,民营企业、小微企业、“三农”主体、新市民等重点领域和薄弱环节金融服务可得性持续提升。坚持“两个毫不动摇”,聚焦乡村振兴战略和缓解小微企业“融资难融资贵”问题,先后开展“进走访”“百行进万企”“走万企 提信心 优服务”“首贷培植”“齐心鲁力 助企惠商”等专项融资对接活动,搭建金融辅导员、金融伙伴等融资对接机制,从省市县三级金融机构中优选6000余名金融辅导员,组建2000余支辅导队,开展结对帮扶,形成了覆盖广泛、结构优化、布局合理、服务高效的金融辅导网格。截至2023年末,辖区小微企业贷款余额超3.4万亿元,贷款余额户数达208.34万户;普惠型小微企业贷款连续5年保持20%以上增速;涉农贷款余额达3.68万亿元,占各项贷款比重达34%,有力支持乡村振兴发展。着眼新市民安居乐业等重点民生需求,搭建“新市民之家”“工银心连新”“城市新邻里”等服务品牌,推出“新市民创业贷”“新市民教育贷”等金融产品600余款,有力提升新市民金融服务获得感和满意度。

  十年来,“三农”、养老、民生等重点领域的普惠保险服务成效凸显,经济“减震器”和社会“稳定器”功能得到有效发挥。“三农”保险服务实现扩面、提标、增品,十年来,辖区农业保险保费收入年均增长20.16%、保障金额年均增长22.98%,参保农户和受益农户数量均居全国第二位;三大主粮作物保险覆盖率达93%,94个产粮大县实现三大粮食作物完全成本保险全覆盖;特色农产品保险险种达93个,基本涵盖主要特色优势农产品和畜禽品种;特色目标价格保险涵盖大蒜、大葱、马铃薯等8个险种,投保面积、保障水平、财政补贴力度均居全国前列;“保险+期货”覆盖棉花、玉米、生猪、苹果等品种,成功试点全国首个省域范围棉花“保险+期货”、玉米整县制“保险+期货”项目。养老健康保障体系持续取得新突破,个人养老金制度落地实施,东营市作为试点个人养老金开户数逾39万个;支持2家专业养老保险公司用好商业养老金全国首批试点优势,深入开展专业养老保险服务;在全国范围内率先实现职工长期护理保险全覆盖;城市定制型医疗保险规范发展,赔付范围与基本医保实现有效衔接,截至2023年末,辖区定制型商业保险累计参保2931.39万人次,赔付22.88亿元;大病保险保障水平有效提升,2023年,辖区大病保险覆盖8555.03万人,赔付金额53.98亿元,居全国第一,提升医疗费用实际报销比例约10.94个百分点。打造灾害民生保险山东经验,建立起涵盖巨灾责任的灾害民生综合保险制度,在烟台市灾害民生综合保险中附加巨灾保险责任,巨灾保险实现精准破题。

  十年来,普惠金融数字化服务效能不断增强,市场主体和广大人民群众满意度逐步提高。山东银行业保险业加快数字化转型,加强对人工智能、大数据、无人机平台3D影像等信息科技的应用,数字金融服务场景日趋丰富,人民群众信贷、存款、取款、支付、理财和保险投保、理赔等更加便捷。着力加强普惠金融重点领域信用信息共享应用,深化“银税互动”合作,建立银行与税务的数据直连通道,将224.17万户纳税信用A级、B级、M级企业和123.54万户符合条件个体工商户纳入“银税互动”,将纳税信息转化为融资生产力,山东银税互动接入银行153家,居全国首位,自业务开办以来,辖区累计授信企业数量32.84万户,累计授信额度3218.62亿元,均居全国前列。联合省相关部门建成全国中小企业融资综合信用服务平台省级节点,实现与20家地方融资信用服务平台的对接联通,打破信息孤岛,破解信息不对称,实现“精准画像”,小微企业等市场主体获取金融服务的成本更低。当前,辖区普惠型小微企业贷款利率水平较5年前下降1.62个百分,综合融资成本稳中有降。对中小微企业贷款实施临时性延期还本付息和资金接续,发布金融政策操作指引,切实减费让利,彰显“山东担当”。

  十年来,普惠金融发展基础设施和发展环境日益改善,普惠金融高质量发展基础更加夯实。监管、货币、财政、税收等政策联动协作不断加强,实施普惠型小微企业贷款、普惠型涉农贷款差异化考核或监测,推动银行机构落实落细尽职免责制度;加大对符合条件的地方法人金融机构支农、支小再贷款和再贴现支持力度;建立符合小微企业贷款利息收入免征增值税机构名单,实行税收优惠;实施小微企业风险补偿、科技型小微企业风险补偿、“人才贷风险”补偿、中小企业知识产权质押融资风险补偿、农业保险保费补贴、特色农产品保险保费补贴等多项目普惠领域的贴息补偿政策等,政策取向一致性持续提高。风险分担机制不断完善,银担合作不断加强,截至2023年末,小微企业担保贷款金额1294.02亿元,农户及新型农业经营主体担保贷款金额600.6亿元,辖区涉农、小微融资担保贷款规模不断扩大,相关经营主体获贷可得性进一步提高。金融消费者教育和保护机制更加健全,金融纠纷多元化解体系不断健全,消费者权益保护执法合作不断加强,常态化开展金融知识进农村、进社区、进校园、进企业、进商圈“五进入”活动、“金融消费者权益保护教育宣传月”活动、“3.15消费者权益保护日”活动,社会公众金融素养和金融能力得到有力提升。(通讯员:付金龙、刘于婷)

编辑:张晓艳   值班主任:刘克