建行济南济微路支行：从“点亮星光”到“钱打水漂”——一则扶贫APP骗局的警示

　　近日，一位中年客户急匆匆走进建行济南济微路支行网点，焦急询问：“我微粒贷今天要还了，卡怎么突然用不了了，你帮我看看?”值班柜员在安抚情绪的同时按流程查询，发现其银行卡已被系统设置为“封存(不收不付)”。继续查看近期流水时，发现客户在前两日分别向两个陌生个人账户各汇出2万元，共计4万元，收款人既非亲属也非常用交易对象，且未设置任何备注，情况十分异常。

　　在进一步询问中，客户神情恍惚、左顾右盼，回答支支吾吾，只反复说是“做扶贫”“帮忙凑一凑”，却始终说不清具体项目和单位。柜员据此判断存在较大风险，一方面以“需要向后台申请解控、时间稍长”为由稳住客户情绪，另一方面从柜台取出《电信网络诈骗风险告知书》，逐条向其诵读，结合文件中列举的“投资返利”“网络扶贫”“做任务返现”等典型诈骗手法，耐心讲解当前电信网络诈骗形势，提醒其警惕近期大额转账行为。

　　在多次沟通引导下，客户勉强同意配合核实情况，拿出手机打开相关软件。柜员发现，其下载了一款名为“点亮星光”的所谓扶贫APP，页面充斥着“每日签到领扶贫金”“爱心扶贫有收益”等字样，并链接一个四千余人的聊天群。群内“管理员”频繁发布“扶贫项目升级”“提高级别收益翻倍”等信息，并私信向客户发送两个不同的个人收款账号，要求其分两次各转2万元作为“扶贫保证金”，承诺“很快返还，本金收益一起结算”。

　　结合资金去向、话术内容及过往类似案件经验，柜员基本判断：这是披着“扶贫”外衣的电信诈骗平台，客户转出的4万元极有可能已被不法分子侵占。柜员明确向客户说明：国家正规扶贫、救助项目不会通过个人账户收取“保证金”，更不会承诺高收益返利;如继续听从对方指挥转账、拉人入群，客观上可能为违法犯罪活动提供资金支持，存在相应法律风险。令人遗憾的是，客户因缺乏金融防诈常识，始终难以接受这一判断，坚持认为“是在做好事”“钱只是暂时没到账”，离柜时仍一再表示自己“不会受骗”，主观上并未真正意识到风险。

　　随后，柜员按流程向主管报告，由主管及时联系属地公安机关，配合民警调取账户流水、固定转账凭证和聊天记录，指导客户报案、登记损失情况，相关线索已移交公安机关进一步侦办。

　　此次事件再次印证：“高收益、低门槛、打着公益旗号”的项目，极易成为电诈“新马甲”，从“理财返利”到“扶贫签到”，换的只是包装，目的都是诱导客户持续加码;也提示我们，前端询问必须敢问、会问、细问，综合“交易对象是否熟悉、用途能否说清、神情是否异常”等迹象，结合手机记录核验资金真实去向;同时，要认识到客户既可能是受害者，也可能在不自知中成为不法活动的“输血者”，这种“披着爱心外衣的诈骗”迷惑性极强。

　　守住百姓“钱袋子”不是一句口号，而是体现在每一次细致的询问、每一次风险提示、每一次耐心的劝阻之中。建行济南济微路支行将持续履行社会责任，深化金融知识宣教，加强柜面风险防范，持续筑牢金融消费者防诈“防火墙”，为群众看好“账本子”、守好“辛苦钱”。

作者：孟一鸣   编辑:张晓艳   值班主任：高原