“天使金融”的当下与大局 ——对话平安银行行长邵平

　　目前平安银行的互联网金融平台已经基本搭建起来：零售就是“口袋银行”，手机成了网点;“橙子银行”是针对年轻人开发的终端;“行E通”是面对同业机构客户及其终端客户的互联网平台;“橙e网”则是对公业务的互联网平台，做熟人的生意圈，非常有特色。

　　互联网金融创新给银行打开了更大的发展空间。比如说，象海尔这种大型企业，历来都是大银行的“专利”，但是，我们通过“橙E网”平台，切入到帮助海尔解决下游分销商的收款问题，一下子就与海尔建立了紧密的合作关系。我们通过“橙E网”与海尔的电商平台、物流平台以及2万多个分销商对接，把他们整个产业链上的交易数据建成模型，给分销商授信，保证货款及时到账，提高货物的运转效率，实现了海尔、分销商和银行的共赢发展。可以说，互联网为小银行提供了与大银行错位竞争、弯道超车的机会。

　　你提到的互联网公司做金融，其实是在做一些金融服务和产品，还谈不上真正做金融，为什么呢?我认可你的互联网金融概念被泛化这一观察，所以诸如“2013年是中国的互联网金融元年”这样的说法我觉得并不负责任。

　　首先互联网金融在中国的历史已经很长了，从银行办网银开始就是互联网金融，信用卡的银联体系不也是互联网金融吗?上海股票交易所、深圳证券交易所都是通过互联网交易，而且量大得很，这些都是互联网金融。

　　过去我们的金融管制太严格，好多地方不能做，互联网企业做的金融服务和产品，更多的是普惠金融，现在不管天涯海角都能便利化了，但是金融的服务仅仅是其中之一。碎片式的普惠金融是没问题的，但是高端客户呢?一些高端客户要进行100万美金的理财，不面谈恐怕不太合适;再比如企业要进行技术改造呢?不去谈能了解情况吗?这样的高端客户业务、公司业务、以及投行业务是互联网解决不了的。

　　大家都在谈颠覆，马云先生也说了很多对未来的展望，我感觉这个领域的确可能无限风光在前方。但同时，我们也应该冷静地思考，事物都是两方面的，互联网企业有自身优点，那就是普惠、便利，也有大量的关于客户行为的大数据，这些数据对于支持交易结算的管理，控制风险的能力都大有可为，这一点是银行要向互联网企业学习的。但他们可能在金融服务方面欠缺差异和个性，没有差异就没有竞争力，现在的市场竞争就是靠差异化，在这个进程中，互联网企业和银行是一个互相融合的过程，谁也颠覆不了谁。

　　互联网之外其实我更关注物联网的发展，从技术上讲，我感觉互联网是平面的、普惠的，物联网则是差异的、立体的。我最早提出来物联网金融这个理念，我觉得在这个领域有更大的商机。

　　我们现在正在探讨的是，与国家973物联网首席科学家、感知集团董事长刘海涛先生进行深度合作，探索动产质押的新方式。其实在上海的“钢贸事件”出了以后，我就在考虑里面有个核心问题就是动产质押是一个难题，如何让它赋有不动产的属性，那只有通过物联网可以解决。我们前期已经进行了很多开发，如果可以成功，就可以让现在市场上几十万亿的动产变成不动产，有不动产的属性在银行的融资就可以解决了、银行的风险就可以控制了，整个金融体系的风险就很大程度上解决了。感知技术将来应用的范围会非常大，所以在物联网浪潮来了以后互联网就可能成为过去时了。

《财经国家周刊》：国家在上海自贸区和深圳前海等地布局了金融等新一轮的改革试验，各家金融机构也纷纷在区域内布局，但事实上决策层特别提醒