建行槐荫支行识破“旅游”幌子，守护群众资金安全

　　近日，建设银行济南槐荫支行营业室警银联动，成功堵截一起电信诈骗“工具人”转账案件，阻截了嫌疑人转移诈骗资金，获得公安局表扬信。

　　一、案例背景：“旅游”邀约背后藏陷阱

　　当天中午，济南槐荫支行营业室在日常业务办理中，工作人员发现一名中年男性客户行为可疑。该客户进入网点后，我行工作人员礼貌询问客户需求，客户表述含糊，声称需办理境外支付业务。后在交谈过程中，使用另一部手机时刻与“网友”通过社交软件联系，后提出需开通结售汇功能，我行工作人员告知客户该功能无需开通，可直接通过手机银行办理。客户遂将此情况通过手机与“网友”汇报，“网友”又指挥客户办理提升额度，我行两位工作人员察觉异样后，询问客户购汇用途，所需币种，但在沟通过程中该客户对业务用途表述模糊，神情紧张，不知晓5万美元便利化额度事宜，仅称“朋友安排出国旅游，过段时间出发，资金将由朋友汇入”。工作人员耐心向客户揭示“借账户”“代转账”的法律风险及危害，客户将网点情况汇报“网友”后，网友在聊天软件中指挥客户立即离开网点。工作人员迅速将此异常情况通知营运主管，并以核实结售汇功能是否开通、查询账户额度为由，将客户带回网点。经营运主管继续与客户交谈，得知客户为泰安人士，无固定工作，是务工人员，昨日刚来济南，近几日由“网友”安排，将组团出游，地点未知，签证未办，且购汇金额将由该“网友”汇入银行卡。

　　二、堵截与处置：及时干预避免损失

　　结合近期高发的“利用他人账户转移涉诈资金”案件特点，槐荫支行营业室初步判断，客户极有可能是涉诈被害人，不法分子正试图以“免费旅游”为诱饵，利用他的账户进行结售汇及境外汇款，从而转移非法资金。营运主管立即与辖区民警联系，其余工作人员以客户银行卡到期暂时无法办理业务，提升额度需等待为由，稳住客户，引导客户至等候区等待，并与客户继续交流以进一步了解情况，以防客户离开网点。在接到报警后，振兴街街道派出所迅速出警，现场了解情况后，将客户带离网点。后经公安机关调查确认，客户拟充当诈骗资金转移“工具人”，诈骗分子以国家扶贫资金为诱饵，诱导客户以外汇购汇为由办理银行卡提额，转移涉诈资金。

　　此次案件的成功堵截，离不开我行工作人员高度的电信诈骗警惕性和处置能力以及完善的警银联动机制，“银行识别、及时预警、警方处置”的闭环，成功阻拦了嫌疑人转移诈骗资金，切实守护了群众的“钱袋子”。

　　三、案例启示：筑牢基层金融反诈防线

　　此次事件，为基层金融机构防范电信网络诈骗积累了宝贵经验。

　　(一)持续加强风险识别能力，识别“无合理用途提额”、“对业务不知情”、“被他人指使代办”、“神情紧张、含糊其辞”等异常信号，筑牢风险防控第一道防线。

　　(二)持续性做好反诈宣传工作，尤其针对务农、务工等防范意识较弱群体，加强反诈宣传力度，提升广大群众风险警惕性。

　　(三)利用警银联动机制，及时阻断资金转移链条，遏制涉诈案件的发生。

　　本次案件的成功堵截，济南槐荫支行营业室获得公安局表扬信，再次用实际行动践行了“金融为民”的理念，成功为群众守住了“钱袋子”，彰显了我行在打击电信网络诈骗、守护群众财产安全中的责任与担当。

作者：鲍英睿   编辑:张晓艳   值班主任：刘克