农行济南城东支行筑牢反诈屏障 成功拦截养老投资类诈骗

　　一、案情简介

　　近日，一位65岁的王阿姨来到农行济南城东支行，要求办理一笔12万元的跨行转账业务。柜面人员在按规定询问资金用途时，王阿姨最初称“用于购买养老理财产品”，但在追问具体产品名称、发行机构及收益情况时，她回答含糊，随后又改口称“给家人周转资金”，表述前后矛盾。

　　大堂经理凭借日常反诈培训经验，敏锐察觉到这笔转账存在异常风险，初步判断客户可能遭遇“养老投资”类诈骗，随即启动网点反诈应急处置流程。

　　二、处理过程

　　为稳住客户情绪，大堂经理将王阿姨引导至理财室，以拉家常的方式耐心沟通。在逐步引导下，王阿姨透露她近期通过小区“养生宣讲”加入了一个“养老投资群”，群内“专家”宣称“投入12万元，每月可获3000元固定养老收益”，并催促她尽快转账到指定个人账户。

　　确认该情况具备典型诈骗特征后，大堂经理第一时间向内勤行长汇报。内勤行长立即按流程报警，并安排专人陪同王阿姨，避免她与群内人员继续联系。

　　民警到达网点后，结合近期破获的“养老投资”诈骗案例，向王阿姨揭示诈骗分子的套路：以“养老保障”为噱头，通过微信群、线下宣讲获取信任，最终诱导转账至个人账户，资金一旦转出便无法追回。

　　在银行员工与民警的共同劝导下，王阿姨逐渐认识到风险，当场表示不再转账，并退出了诈骗群聊，对银行和警方的及时劝阻表示感谢。

　　三、情况分析

　　(一)风险成因

　　1. 客户防范意识薄弱：老年客户对“养老保障”相关信息关注度高，容易被“高收益、稳养老”的话术迷惑，辨别能力不足。

　　2. 诈骗手段隐蔽性强：不法分子通过线下宣讲、熟人推荐等方式降低客户警惕，再以“养老投资”为幌子实施资金诱导。

　　3. 资金用途表述矛盾：客户在转账用途上的反复变更，反映其受诈骗分子操控的心理状态，是典型的风险信号。

　　(二)成功处置关键因素

　　1. 敏锐识别，及时干预：柜面人员严格落实资金用途问询要求，第一时间发现异常并启动处置流程。

　　2. 耐心沟通，稳控情绪：通过共情式沟通避免激化矛盾，引导客户说出真实情况，为风险识别提供关键依据。

　　3. 上下联动，警银协作：内勤行长迅速介入并报警，公安机关及时到场处置，形成高效联动机制。

　　4. 案例宣讲，直击痛点：结合真实案例揭示诈骗本质，让客户直观认识风险，从思想上实现“止损”。

　　四、制度依据

　　本次风险处置依据《中华人民共和国反电信网络诈骗法》《中华人民共和国反洗钱法》及人民银行关于大额资金交易和异常行为监测的相关规定。银行在发现客户资金用途异常、疑似诈骗时，有责任进行风险提示并协助公安机关开展处置工作

　　五、案例启示与风险防控建议

　　本案例表明，柜面转账环节是防范老年诈骗的重要节点。为进一步提升风险防控能力，建议：

　　1. 强化员工识别能力：持续开展“养老投资”“养生项目”等新型诈骗手段的专项培训，提升一线员工的风险敏感度。

　　2. 精准宣传老年客户：针对老年群体开展反诈宣讲、宣传折页派发等活动，重点提示“养老投资”类诈骗的特征与危害。

　　3. 完善警银联动机制：与辖区派出所建立常态化联动机制，提升现场应急处置效率，确保风险事件快速响应。

　　4. 压实资金核实责任：将资金用途核实作为柜面操作的必备环节，对大额转账、老年客户交易进行重点关注。

　　下一步，农行济南城东支行将持续压实反诈主体责任，主动作为、靠前防控，用实际行动守护老年客户的“钱袋子”，共同筑牢金融安全防线。

编辑:张晓艳   值班主任：刘克