农行济南新元大街支行——精准核实开户场景，筑牢涉外消保防线

　　近日，我行存量对公开户企业客户陪同一名外籍人员至网点办理开卡业务，说明办卡用途为工资代发。针对外籍客户开户业务风险点多、用途易混淆、客户金融政策不熟等特点，网点工作人员严格落实实名制开户管理及涉外业务监管规定，坚持审慎核查原则，不放松任一审核环节。

　　经办人员认真核验外籍客户有效证件、合法居留及务工相关证明，结合该企业对公账户长期在我行留存、经营真实、代发需求合理的实际情况，逐一核实开户背景、用工关系及办卡真实用途，确认不存在代办开户、虚假开户、借用账户等风险情形，符合开户办理条件后，依规为客户开立个人结算账户，保障企业外籍员工正常薪资接收及日常金融结算需求。

　　业务办理过程中，工作人员重点做好金融消保宣教与风险提示。用通俗易懂的方式告知客户，本次开立的银行卡仅限本人工资结算及日常使用，严禁出借、出租、出售、转借他人，严禁交由企业或他人代管使用。同时详细讲解账户安全保管、密码及验证码保密、电信反诈、跨境资金交易风险等重要内容，明确告知租借账户属于违法行为，切实提升外籍客户风险防范意识。

　　此次业务办理严格坚守开户合规底线，细致落实消费者权益保护要求，既有效解决了企业用工薪资结算难题，又从源头杜绝账户涉案风险。下一步，农行新元大街支行将持续规范涉外开户业务流程，坚持审慎核实、精准宣教，不断提升涉外金融服务质效，全力筑牢金融消保与账户安全防线。

编辑:张晓艳   值班主任：刘克